변액(變額)이라는 출발점은 동일하지만, 투자 목적과 보장에 따라 변액보험 5총사의 매력이 각기 달라진다. ‘연금’의 강점을 가진 변액연금보험, 입출금 기능이 특징인 변액유니버설보험, 목적 기간 고수익 저축을 추구하는 변액적립보험, 사망 보장에 무게를 두는 변액종신보험, 어린이를 위한 어린이변액보험이 그것이다. 따라서 중점을 두는 보장과 기능을 면밀히 살펴보고 선택하는 것이 바람직하다.
변액연금보험은 명칭 그대로 ‘연금’이라는 점이 특징이다. 노후를 대비한 노후 생활자금 마련이 투자의 목적이라면 연금을 받을 수 있는 변액연금보험이 적합하다. 10년 이상 유지 시 비과세의 혜택뿐만 아니라 가입 당시의 생명표를 기준으로 종신지급형 연금을 수령할 수 있기 때문에 고령화 시대를 준비하는 대표 상품으로 꼽힌다. 투자 성과에 따라 연금 수령액이 변하는 실적 배당이라는 점만 제외하면 일반 연금보험 상품과 유사하다.
보험료 납입 기간 동안 적립한 보험료를 연금 개시 시점까지 적립 운용하고 연금 지급이 시작되면 종신연금 또는 확정연금, 상속연금 등의 형태로 지급한다. 설혹 투자 실적이 나쁘더라도 일단 연금 지급이 시작되면 납입 원금은 보장받을 수 있다.
◆ 노후 대비·사망 보장 등 목적에 따라
변액적립보험은 상품에 따라 다르지만 적립형의 경우 짧게는 2년에서 길게는 30년 정도까지 납입 기간을 정해 수익을 추구하는 변액보험으로, 결혼이나 내 집 마련 등 시기별 목돈 마련에 적합한 상품이다. 연금 전환이 가능하고, 보험 가입 기간 중 사망한 경우 사망 적립금을 지급해준다.
변액종신보험은 가족을 위한 사망 보장에 중점을 두고 싶은 경우에 가입을 고려해볼 만하다. 일반 종신보험과의 차이점은 투자를 통해 사망보험금을 보다 높일 수 있다는 것이다. 또한 다양한 특약을 추가해 건강 보장도 대비할 수 있다. 이러한 변액종신보험은 가장의 유고 시를 대비한 생계 보장적인 역할뿐만 아니라 상속세 재원 마련의 기능도 있기 때문에 자산가들에게 꾸준히 사랑받고 있다. 사망보험금은 일시금 또는 연금으로 지급받을 수 있다.
어린이변액보험은 0세부터 15세(또는 최고 18세)의 미성년 자녀를 위한 상품이다. 요즈음 부모들은 기다렸던 자녀를 출산하면 보험 가입부터 서두르는 추세다. 보장에 비해 보험료가 저렴하기 때문이다. 이런 어린이보험을 변액보험으로 가입한다면 보장은 물론 투자의 기회도 누릴 수 있어 1석 2조 효과를 볼 수 있다. 어린이변액보험의 종류도 다양하다. 어린이변액연금보험, 어린이변액유니버설보험, 어린이변액적립보험 등 가입 목적에 따라 상품을 선택할 수 있다.
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