THE100리포트 109호에 따르면 미국의 대표적인 퇴직연금 제도인 401(k)에서 ‘401 밀리어네어’라는 신조어가 나올 만큼 퇴직연금 계좌를 통한 자산 적립과 투자는 이른바 ‘백만장자 은퇴’를 가능하게 한다.
한국에서도 개인형 퇴직연금(IRP)을 활용하면 장기적으로 자산을 꾸준히 적립하고 다양한 투자상품에 분산 투자하면 안정적인 노후 소득과 함께 ‘연금 백만장자’로 은퇴할 수 있다는 내용을 다뤘다.
보고서는 퇴직연금 자산을 효과적으로 늘리기 위한 세 가지 원칙을 제시한다. 첫째, 주식·채권·부동산 등 다양한 자산에 분산 투자하고 국내외 시장을 아우르는 포트폴리오를 구성해야 한다. 투자 시점을 분산하면 위험을 줄이고 수익률을 높일 수 있다.
둘째, 퇴직연금은 최소 10년 이상 장기 운용이 필수이므로 단기 시장 변동에 흔들리지 않고 위험자산에도 꾸준히 투자해야 한다.
셋째, 연령대별 전략을 세우고 포트폴리오 비중을 정기적으로 점검하며 시간이 흐름에 따라 포트폴리오를 조정하는 것이 중요하다. 무엇보다도 자신의 투자 원칙을 세우고 꾸준히 관심을 가지는 자세가 장기적으로 안정적인 연금자산 관리를 위한 핵심임을 강조한다.
김태림 기자 tae@hankyung.com
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