매거진한경

[2016 best PBcenter]삼성증권, 발 빠른 투자 감각 ‘고수익’

이재경 삼성증권 SNI사업부장(상무).삼성증권의 SNI(Samsung & Investment)는 이미 자산관리의 명품 브랜드로 통한다. 지방 자산가들이 소문만 듣고 투자를 맡기러 일부러 서울까지 찾아올 정도다. 발 빠른 투자 감각과 고객 신뢰는 SNI를 키워 온 자양분이다. 인공지능 알파고와 이세돌 바둑기사 간에 5국이 열렸던 3월 15일. 5시간에 걸친 혈투 끝에 이세돌 바둑기사가 총 전적 4대1로 무릎을 꿇게 되자 여기저기서 탄식이 교차했다. 이틀 뒤인 3월 17일 금융자산 30억 원 이상의 초고액자산가들의 자산관리를 맡고 있는 삼성증권에서는 고객들을 대상으로 인공지능(AI)에 대한 세미나가 열려 뜨거운 열기를 뿜었다. 단순히 인공지능에 대한 호기심 차원이 아니라 인공지능과 연관된 사업, 향후 발전 전망, 인공지능을 활용한 투자 상품 개발 등이 이날 세미나의 주제였다. 남들이 인공지능 알파고에 감탄만 하고 있을 때 발 빠르게 고객들의 니즈를 읽고, 그것을 투자와 연결시킬 수 있는 투자 감각을 지닌 곳이 바로 삼성증권 SNI사업부다. SNI는 초고액자산가의 커뮤니티 공간으로 통한다. 그도 그럴 것이 고객 중에는 삼성그룹의 전·현직 임원이나 현직 기업 오너들이 상당수 포진돼 있기 때문이다. 이는 SNI에 대한 자부심으로 이어진다. 이미 SNI는 국내 자산관리 시장에서 브랜드 자체로 자부심을 느낄 수 있게 하는 몇 안 되는 브랜드이기도 하다. 현재 SNI강남파이낸스센터, SNI호텔신라, SNI코엑스인터컨티넨탈에 지점을 두고 있는데 고객 전용 랩어카운트 상품을 제공하면서 세무, 부동산, 가업승계, 기업공개(IPO)나 인수·합병(M&A) 지원 등 자산관리의 전 분야에 걸쳐 컨설팅이 가능하다는 점도 매력이다. 한 발

2016.04.05 10:45:03
[2016 best PBcenter]삼성증권, 발 빠른 투자 감각 ‘고수익’

이재경 삼성증권 SNI사업부장(상무).삼성증권의 SNI(Samsung & Investment)는 이미 자산관리의 명품 브랜드로 통한다. 지방 자산가들이 소문만 듣고 투자를 맡기러 일부러 서울까지 찾아올 정도다. 발 빠른 투자 감각과 고객 신뢰는 SNI를 키워 온 자양분이다. 인공지능 알파고와 이세돌 바둑기사 간에 5국이 열렸던 3월 15일. 5시간에 걸친 혈투 끝에 이세돌 바둑기사가 총 전적 4대1로 무릎을 꿇게 되자 여기저기서 탄식이 교차했다. 이틀 뒤인 3월 17일 금융자산 30억 원 이상의 초고액자산가들의 자산관리를 맡고 있는 삼성증권에서는 고객들을 대상으로 인공지능(AI)에 대한 세미나가 열려 뜨거운 열기를 뿜었다. 단순히 인공지능에 대한 호기심 차원이 아니라 인공지능과 연관된 사업, 향후 발전 전망, 인공지능을 활용한 투자 상품 개발 등이 이날 세미나의 주제였다. 남들이 인공지능 알파고에 감탄만 하고 있을 때 발 빠르게 고객들의 니즈를 읽고, 그것을 투자와 연결시킬 수 있는 투자 감각을 지닌 곳이 바로 삼성증권 SNI사업부다. SNI는 초고액자산가의 커뮤니티 공간으로 통한다. 그도 그럴 것이 고객 중에는 삼성그룹의 전·현직 임원이나 현직 기업 오너들이 상당수 포진돼 있기 때문이다. 이는 SNI에 대한 자부심으로 이어진다. 이미 SNI는 국내 자산관리 시장에서 브랜드 자체로 자부심을 느낄 수 있게 하는 몇 안 되는 브랜드이기도 하다. 현재 SNI강남파이낸스센터, SNI호텔신라, SNI코엑스인터컨티넨탈에 지점을 두고 있는데 고객 전용 랩어카운트 상품을 제공하면서 세무, 부동산, 가업승계, 기업공개(IPO)나 인수·합병(M&A) 지원 등 자산관리의 전 분야에 걸쳐 컨설팅이 가능하다는 점도 매력이다. 한 발 빠른 투

2016.04.05 10:45:03
[2016 best PBcenter]신한은행, 균형 투자 호평

왕미화 신한은행 WM영업본부장 국내 최초로 2011년부터 은행·증권 간 협업을 선보인 신한의 PWM(Private Wealth Management) 모델이 최근 그 결실을 맺고 있다. 다소 이질적인 투자의 양면성인 안정성과 수익성의 균형 있는 조합으로 고객들의 눈길을 끌고 있는 것이다. 투자는 컵에 따라 붓는 물과 같다고 한다. 과도하게 투자를 진행하다가 넘쳐흐르는 것보다 다소 모자른 듯하지만 투자자에게 손실을 입히지 않는 적절한 채움이 오히려 나을 수 있다는 소리다. 이른바 ‘만능통장’으로 불리며 높은 관심 속에 지난 3월 14일 출시된 개인종합자산관리계좌(ISA)의 가입 현황을 보면 국내 고객들의 니즈를 읽을 수 있다. 당초 증권업계의 독무대가 될 것이라는 예측과는 달리 출시 첫 주(3월 14~18일) 누적가입자 65만8040명 중 은행이 61만7215명으로 94%를 차지한 대목은 안정지향적인 국내 투자자의 성향을 여실히 보여준 것. 물론 평균 가입 금액에서는 증권사가 300만 원으로 은행(32만 원)을 10배 가까이 압도하지만 1인 1계좌로 한정한 ISA 가입에서 은행권 쏠림 현상이 두드러졌다는 점은 단지 수익성이 자산관리의 최우선 덕목은 아니라는 점을 보여준다.신한은행과 신한금융투자가 선보이고 있는 PWM 서비스는 투자의 밸런스를 절묘하게 맞추는 것으로 업계에 정평이 나 있다. 고객을 위한 수익률 제고와 함께 투자의 안정성까지 고려한 프라이빗뱅킹(PB) 서비스가 불안한 금융환경 속에서 그 진정성을 인정받고 있는 것이다. IPS, 균형 잡힌 포트폴리오 제시 신한의 균형 잡힌 투자 포트폴리오는 상품, 자문, 투자, 부동산, 세무 분야 등 전문가 130여 명으로 구성된 IPS (Investment Products and Services)에서 탄생한다. 신한은행과 신한

2016.04.05 10:35:59
[2016 best PBcenter]신한은행, 균형 투자 호평

왕미화 신한은행 WM영업본부장 국내 최초로 2011년부터 은행·증권 간 협업을 선보인 신한의 PWM(Private Wealth Management) 모델이 최근 그 결실을 맺고 있다. 다소 이질적인 투자의 양면성인 안정성과 수익성의 균형 있는 조합으로 고객들의 눈길을 끌고 있는 것이다. 투자는 컵에 따라 붓는 물과 같다고 한다. 과도하게 투자를 진행하다가 넘쳐흐르는 것보다 다소 모자른 듯하지만 투자자에게 손실을 입히지 않는 적절한 채움이 오히려 나을 수 있다는 소리다. 이른바 ‘만능통장’으로 불리며 높은 관심 속에 지난 3월 14일 출시된 개인종합자산관리계좌(ISA)의 가입 현황을 보면 국내 고객들의 니즈를 읽을 수 있다. 당초 증권업계의 독무대가 될 것이라는 예측과는 달리 출시 첫 주(3월 14~18일) 누적가입자 65만8040명 중 은행이 61만7215명으로 94%를 차지한 대목은 안정지향적인 국내 투자자의 성향을 여실히 보여준 것. 물론 평균 가입 금액에서는 증권사가 300만 원으로 은행(32만 원)을 10배 가까이 압도하지만 1인 1계좌로 한정한 ISA 가입에서 은행권 쏠림 현상이 두드러졌다는 점은 단지 수익성이 자산관리의 최우선 덕목은 아니라는 점을 보여준다.신한은행과 신한금융투자가 선보이고 있는 PWM 서비스는 투자의 밸런스를 절묘하게 맞추는 것으로 업계에 정평이 나 있다. 고객을 위한 수익률 제고와 함께 투자의 안정성까지 고려한 프라이빗뱅킹(PB) 서비스가 불안한 금융환경 속에서 그 진정성을 인정받고 있는 것이다. IPS, 균형 잡힌 포트폴리오 제시 신한의 균형 잡힌 투자 포트폴리오는 상품, 자문, 투자, 부동산, 세무 분야 등 전문가 130여 명으로 구성된 IPS (Investment Products and Services)에서 탄생한다. 신한은행과 신한

2016.04.05 10:35:59
[2016 best PBcenter]신한·삼성, 3년 연속 PB 명가 공인

“누구나 최고가 될 수 있다면 이미 그건 최고가 아니다.” 저마다 프라이빗뱅킹(PB)의 명가(名家)라며 우쭐대지만 저금리와 저성장, 고령화 등으로 출구가 없는 투자 환경이 장기화되면서 고객들이 그 명성만 듣고서 자산관리를 덥석 맡길 금융사를 찾기란 쉽지 않은 일이다. 한경 머니는 은행, 보험, 증권사 27곳의 PB센터 임원 52명을 대상으로 2016년 대한민국 베스트 PB센터를 선정하는 설문조사를 실시, 업계에서도 인정하는 업권별 최고의 PB센터를 선정했다. 신한은행, 삼성생명, 삼성증권이 업권별 프라이빗뱅킹(PB) 설문 평가에서 3년 연속 1위에 나란히 오르며, 거침없는 독주를 이어갔다. 이른바 자산관리 시장도 명품 브랜드 시대로 재편되고 있다. 금융도 이제는 브랜드의 중요성이 커졌다. 물가상승률을 고려할 때 사실상 제로(0)금리인 상황에서 고객들도 더 이상 자산관리를 허투루 맡길 수 없기 때문이다. 일반적으로 브랜드를 선택하는 기준은 2가지다. 바로 경험과 평가. 몸소 체험을 해보거나 주위의 객관적인 평가를 기준 삼게 되는 것이다. 은행, 보험, 증권 분야의 PB 담당 임원들의 추천은 그래서 더 소중하다. 고객들이 미처 볼 수 없는 업계의 이면까지 객관적으로 평가해 금융권 최고의 PB센터를 가려줄 수 있기 때문이다. 최근 금융권에서는 포화상태인 국내 시장의 한계를 극복하기 위해 VVIP를 대상으로 한 자산관리 서비스에 사활을 걸고 있다. 더구나 계좌이동제와 개인종합자산관리계좌(ISA)의 도입은 금융권에 ‘한 번 밀리면 끝’이라는 위기감을 불러오고 있다는 평가다. 금융권에 따르면 지난 2월 26일 3단계 계좌이동제가 가동된 가운데 계좌 변동 건수는 총 203만 건(3월 16일 기준)으

2016.04.05 10:21:01
[2016 best PBcenter]신한·삼성, 3년 연속 PB 명가 공인

“누구나 최고가 될 수 있다면 이미 그건 최고가 아니다.” 저마다 프라이빗뱅킹(PB)의 명가(名家)라며 우쭐대지만 저금리와 저성장, 고령화 등으로 출구가 없는 투자 환경이 장기화되면서 고객들이 그 명성만 듣고서 자산관리를 덥석 맡길 금융사를 찾기란 쉽지 않은 일이다. 한경 머니는 은행, 보험, 증권사 27곳의 PB센터 임원 52명을 대상으로 2016년 대한민국 베스트 PB센터를 선정하는 설문조사를 실시, 업계에서도 인정하는 업권별 최고의 PB센터를 선정했다. 신한은행, 삼성생명, 삼성증권이 업권별 프라이빗뱅킹(PB) 설문 평가에서 3년 연속 1위에 나란히 오르며, 거침없는 독주를 이어갔다. 이른바 자산관리 시장도 명품 브랜드 시대로 재편되고 있다. 금융도 이제는 브랜드의 중요성이 커졌다. 물가상승률을 고려할 때 사실상 제로(0)금리인 상황에서 고객들도 더 이상 자산관리를 허투루 맡길 수 없기 때문이다. 일반적으로 브랜드를 선택하는 기준은 2가지다. 바로 경험과 평가. 몸소 체험을 해보거나 주위의 객관적인 평가를 기준 삼게 되는 것이다. 은행, 보험, 증권 분야의 PB 담당 임원들의 추천은 그래서 더 소중하다. 고객들이 미처 볼 수 없는 업계의 이면까지 객관적으로 평가해 금융권 최고의 PB센터를 가려줄 수 있기 때문이다. 최근 금융권에서는 포화상태인 국내 시장의 한계를 극복하기 위해 VVIP를 대상으로 한 자산관리 서비스에 사활을 걸고 있다. 더구나 계좌이동제와 개인종합자산관리계좌(ISA)의 도입은 금융권에 ‘한 번 밀리면 끝’이라는 위기감을 불러오고 있다는 평가다. 금융권에 따르면 지난 2월 26일 3단계 계좌이동제가 가동된 가운데 계좌 변동 건수는 총 203만 건(3월 16일 기준)으

2016.04.05 10:21:01
[Love&]여성 오르가슴의 비밀

수십 년 결혼생활을 이어온 여성이 한 번도 오르가슴을 느껴보지 못했다고 고백하는 것은결코 바보스러운 대답이 아니다. 불감증의 대부분은 몸의 불감이 아니라 마음의 불감인 경우가 많기 때문이다. “50대 여성입니다. 결혼한 지는 25년이 돼 갑니다. 남편과의 사이는 좋은 편이지만, 솔직히 말하면 남편과 이제까지 부부관계를 해도 한 번도 오르가슴을 느껴본 적이 없는 것 같습니다. 남편이 자존심 상해할까 봐 흥분한 척, 좋은 척 거짓으로 오르가슴 흉내를 내지만, 실은 한 번도 못 느꼈습니다. 그렇게 살아 왔는데 요즘은 그냥 이대로 살아서는 안 될 것 같은 생각이 듭니다. 그 좋다는 오르가슴을 저도 더 늦기 전에 꼭 느껴보고 싶습니다. 도와주세요.”믿기지 않겠지만, 결혼생활을 수십 년이나 해 온 중년 부인의 상담 내용이다. 누구나 다 하는 섹스라고 생각하지만, 그 안에서 누구는 황홀한 오르가슴을 느끼고 누구는 느끼지 못한다. 섹스를 할 때마다 강렬한 오르가슴을 느끼는 사람이라면 이런 질문이 바보스럽다고 생각하겠지만, 실제로 많은 여자들이 이런 경험을 전혀 하지 못한다.이에 대한 여자들의 반응도 여러 가지라서 어떤 사람은 오르가슴을 느껴보고 싶어 하지만, 어떤 이는 그런 체험이 필요 없다고 생각하기도 한다. 그런데 거의 모든 여자가 오르가슴을 느낄 수 있으며 본인의 마음가짐에 따라 가능하다. 당뇨병이나 알코올중독자인 경우는 오르가슴을 느끼는 것이 어려울 수 있는데, 왜냐하면 오르가슴은 피돌기와 깊은 관련이 있기 때문이다. 여자의 오르가슴은 어디에서 오나 남자보다 여자의 오르가슴은 훨씬 복잡하다. 이는 섹스가 가져다주는 책임과 보상에 따라 발전해 온

2016.04.05 09:57:33
[Love&]여성 오르가슴의 비밀

수십 년 결혼생활을 이어온 여성이 한 번도 오르가슴을 느껴보지 못했다고 고백하는 것은결코 바보스러운 대답이 아니다. 불감증의 대부분은 몸의 불감이 아니라 마음의 불감인 경우가 많기 때문이다. “50대 여성입니다. 결혼한 지는 25년이 돼 갑니다. 남편과의 사이는 좋은 편이지만, 솔직히 말하면 남편과 이제까지 부부관계를 해도 한 번도 오르가슴을 느껴본 적이 없는 것 같습니다. 남편이 자존심 상해할까 봐 흥분한 척, 좋은 척 거짓으로 오르가슴 흉내를 내지만, 실은 한 번도 못 느꼈습니다. 그렇게 살아 왔는데 요즘은 그냥 이대로 살아서는 안 될 것 같은 생각이 듭니다. 그 좋다는 오르가슴을 저도 더 늦기 전에 꼭 느껴보고 싶습니다. 도와주세요.”믿기지 않겠지만, 결혼생활을 수십 년이나 해 온 중년 부인의 상담 내용이다. 누구나 다 하는 섹스라고 생각하지만, 그 안에서 누구는 황홀한 오르가슴을 느끼고 누구는 느끼지 못한다. 섹스를 할 때마다 강렬한 오르가슴을 느끼는 사람이라면 이런 질문이 바보스럽다고 생각하겠지만, 실제로 많은 여자들이 이런 경험을 전혀 하지 못한다.이에 대한 여자들의 반응도 여러 가지라서 어떤 사람은 오르가슴을 느껴보고 싶어 하지만, 어떤 이는 그런 체험이 필요 없다고 생각하기도 한다. 그런데 거의 모든 여자가 오르가슴을 느낄 수 있으며 본인의 마음가짐에 따라 가능하다. 당뇨병이나 알코올중독자인 경우는 오르가슴을 느끼는 것이 어려울 수 있는데, 왜냐하면 오르가슴은 피돌기와 깊은 관련이 있기 때문이다. 여자의 오르가슴은 어디에서 오나 남자보다 여자의 오르가슴은 훨씬 복잡하다. 이는 섹스가 가져다주는 책임과 보상에 따라 발전해 온

2016.04.05 09:57:33
[BIG STORY]‘분쟁 불씨’ 유류분이 뭐길래

유류분은 장자나 호주 위주의 상속 문화에 큰 변화를 일으키며, 이른바 상속에서 계급장을 뗐지만 최근 급격히 늘고 있는 유류분반환청구 소송에서도 알 수 있듯이 가족 분쟁의 불씨는 끄지 못했다. 아직 현재 진행형인 유류분은 계륵(鷄肋)인 걸까. 유류분은 1977년 태어났다. 피상속인(통상 부모)이 유언을 통해 재산을 배분해 주면서 특정 유족을 완전히 배제해 한 푼도 주지 않을 경우 이들의 생계가 위협을 받을 수 있기 때문에 최소한도의 상속지분을 법으로 보장하자는 것이 당초 취지였다. 1977년을 돌이켜보면 미국의 스티브 잡스가 사실상 최초의 개인용 컴퓨터(PC)라고 할 수 있는 애플컴퓨터2로 PC시대를 연 해였으며, 당시 우리나라의 1인당 국민총생산(GNP)은 1000달러, 재산형성(재형)저축의 금리는 20~30%에 이르렀다. 바로 39년 전의 일이다. 유류분이란 상속받을 사람의 생계를 고려해 상속액의 일정 부분을 법정상속인 몫으로 유보해 두는 제도다. 피상속인의 배우자와 직계비속은 법정상속분의 2분의 1, 직계존속과 형제자매는 3분의 1을 유류분으로 보장하고 있다. 이를 넘어서는 유증이나 증여가 있을 때는 유류분 권리자가 일정한 범위 내에서 공동상속인 등을 대상으로 상속재산에 대한 반환 청구를 할 수 있다.유류분반환청구의 소송 소멸시효는 상속의 개시와 반환해야 할 증여 또는 유증을 안 때로부터 1년 이내다. 피상속인이 공동상속인에게 증여한 것은 기간 제한 없이 모두 유류분 산정을 위한 기초재산에 산입된다는 것이 기존 대법원의 판례다. 또 피상속인이 다른 상속인들에게 손해를 가할 생각으로 증여를 한 것이었다면 상속 개시 전 1년 이전의 것도 유류분반환청구의 대상이 될 수

2016.03.09 18:02:58
[CEO interview]“대한민국 웨지 넘버원 되찾겠다”

클리브랜드는 전통적인 웨지 명가(名家)로 통한다. ‘588’ 시리즈가 전 세계적으로 선풍적인 인기를 모으며, 골퍼들에게 ‘웨지는 곧 클리브랜드’라는 공식까지 수립됐다. 올해 초 취임한 야부 마사노리(51) 한국클리브랜드 대표이사는 다른 브랜드의 역공에 맞서 ‘웨지 명가’로서의 명예를 지켜나갈 것을 다짐했다. ‘드라이버는 쇼이고, 퍼터는 돈이다’라는 말이 있다. 그만큼 골프에서 실질적인 결과를 좌우하는 것은 결국 퍼팅에 있다는 말이다. 그리고 정교한 퍼팅에 날개를 달아주는 것이 바로 웨지다. 웨지는 그린을 100m 전후로 남겨둔 상황에서 볼을 원하는 위치에 정확히 세워 퍼팅을 보다 손쉽게 할 수 있게 돕는 쇼트 게임의 종결자다.‘퍼팅의 여왕’으로 불리며 미국여자프로골프(LPGA)를 평정한 박인비(KB금융그룹, 28) 선수의 경우 캐디백에 롱 아이언 대신 웨지 사총사(44도, 46도, 50도, 58도)를 꽂고 다니기로 유명하다. 박 선수가 지난해 6월 미국 뉴욕 주 해리슨의 웨스트체스터컨트리클럽(CC)에서 치른 ‘KPMG 위민스 PGA 챔피언십’에서 자타공인의 퍼팅 실력으로 우승한 데는 56홀 노보기에 버디만 17개를 기록할 수 있게 도와준 정확한 웨지 샷의 덕이 컸다. 당시 그와 함께한 웨지가 클리브랜드 제품이었다. 클리브랜드 웨지를 이야기할 때 빼놓을 수 없는 선수가 일본의 떠오르는 신성 마쓰야마 히데키(23)다. 지난 2월 8일 미국 애리조나 주에서 막을 내린 ‘2016 PGA 투어 피닉스 오픈’에서 4차 연장까지 가는 접전 끝에 우승(PGA 투어 통산 2승째)을 확정하며, 아시아인으로서 세계 랭킹 12위까지 치고 올라간 그의 저력에는 정교함의 무기인 웨지가 있었다. 1979년 웨지의 거장인 로저 클리브

2016.03.09 18:01:16
[money & team]태평양, 상속 자문·송무의 툴 제시하다

상속 문제는 일반적인 소송처럼 승자와 패자로 가를 수 없는 가족의 문제다. 계산기를 두들기고, 법전 문구를 뒤지기에 앞서 가족 간 상처를 최소화하는 현안 해결의 툴(tool)이 제시돼야 한다는 게 태평양의 생각이다. 상속 문제는 주로 절세의 측면에서 다뤄져 왔지만 세금 문제를 한 꺼풀 벗겨내고 나면 오로지 남는 것은 가족이다. 이복형제로서의 서러움, 딸들의 소외감, 재혼 과정에서 복잡하게 얽힌 가족사 등 지나온 세월에 대한 한풀이 성격이 짙은 것이 바로 상속 문제이기 때문이다. 1980년에 설립돼 변호사 386명을 포함해 외국 변호사, 공인회계사 등 약 529명의 전문가가 포진해 있는 대형 법무법인 태평양이 상속 문제에 본격적으로 관심을 둔 것은 2013년 가사팀의 설립이었지만, 그 근간에는 산업화 1세대의 고령화, 가족관계의 다변화 등으로 인한 고객들의 요구가 컸다. 태평양의 모토는 ‘절세는 상속 분쟁 예방이라는 목표를 달성함을 전제로 추구돼야 한다’는 것이다. ‘절세’라는 잣대 이전에 ‘가족’이라는 대명제를 잊지 않겠다는 다짐이기도 하다. 2013년 출범한 가사팀은 서울가정법원 부장판사 출신인 임채웅 변호사가 이끌고 있는데 롤 모델로 삼고 있는 곳은 미국의 일류 로펌인 크라바스(Cravath, Swaine&Moore)나 스캐든(Skadden, Arps, Slate, Meagher and Flom LLP)에서 운영하고 있는 ‘신탁과 유산팀(Trusts and Estates)’이다. 이제 막 걸음마 단계인 국내와는 달리 미국 대형 로펌의 경우 신탁과 상속을 아주 밀접하게 다루고 있으며, 전문적이고도 체계화된 자문 능력으로 상속 문제를 풀어내고 있다는 것이 태평양 측의 귀띔이다. 가사팀이 순수한 의미의 상속 분쟁 예방과 송

2016.03.09 17:57:32
[Asset plan]ISA·해외 펀드의 장점

새해 들어 투자 환경이 급변하고 있다. 이른바 ‘만능통장’으로 불리는 개인종합자산관리계좌(ISA)가 도입될 예정인 데다가 해외 펀드 비과세 특례도 6년 만에 부활한다. 이 같은 변화는 투자자들에게 새로운 기회로 다가오고 있다. 2016년이 시작된 게 엊그제 같은데, 벌써 3월이다. 차가운 바람 속에서도 봄의 기운을 느낄 수 있다. 새해, 새 결심으로 심기일전했던 마음은 바쁜 일상에 밀린 지 오래다. 그러나 3월, 투자자들에게는 다시 한 번 심기일전해 돌아볼 이슈들이 있다. 해외 펀드 비과세 특례 시행과 ISA가 그것이다. 올해 들어 새로 도입되거나 부활하는 제도들이다. 해외 펀드 비과세 특례는 2월 말부터 시행됐다. 2008년을 끝으로 중단됐다가 만 6년 만에 부활한 제도다. 이는 해외 상장 주식에 60% 이상 투자하는 펀드에 가입 시 해외 주식 매매·평가 차익과 환차익에 대한 배당소득세(15.4%)를 비과세해주는 것이다. 10년간 비과세 혜택을 받을 수 있다. 납입 한도는 1인당 3000만 원이며 가입 가능 기간은 2017년 말까지다.‘만능통장’이라는 별칭으로 불리는 ISA는 가입자가 예·적금, 펀드 등 다양한 금융 상품을 선택해 포트폴리오를 구성하고 통합 관리할 수 있는 종합자산관리계좌를 말한다. 계좌에서 발생한 순이익 200만 원까지 비과세해주고 200만 원을 초과한 분은 9.9%가 분리과세 된다. 연간 200만~250만 원의 세제 혜택을 누리기 위해서 3~5년간 계좌를 유지해야 한다. 여러 금융 상품을 한 바구니에 담아 관리할 수 있기 때문에 포트폴리오 투자를 어려워하는 고객도 이를 통해 모처럼 정석(定石)의 투자를 시작할 수 있다. ISA로 자산관리를 할 때 두 가지를 유념할 필요가 있다. 첫째는 ISA의 가입 대상

2016.03.08 18:09:18
[Asset plan]ISA·해외 펀드의 장점

새해 들어 투자 환경이 급변하고 있다. 이른바 ‘만능통장’으로 불리는 개인종합자산관리계좌(ISA)가 도입될 예정인 데다가 해외 펀드 비과세 특례도 6년 만에 부활한다. 이 같은 변화는 투자자들에게 새로운 기회로 다가오고 있다. 2016년이 시작된 게 엊그제 같은데, 벌써 3월이다. 차가운 바람 속에서도 봄의 기운을 느낄 수 있다. 새해, 새 결심으로 심기일전했던 마음은 바쁜 일상에 밀린 지 오래다. 그러나 3월, 투자자들에게는 다시 한 번 심기일전해 돌아볼 이슈들이 있다. 해외 펀드 비과세 특례 시행과 ISA가 그것이다. 올해 들어 새로 도입되거나 부활하는 제도들이다. 해외 펀드 비과세 특례는 2월 말부터 시행됐다. 2008년을 끝으로 중단됐다가 만 6년 만에 부활한 제도다. 이는 해외 상장 주식에 60% 이상 투자하는 펀드에 가입 시 해외 주식 매매·평가 차익과 환차익에 대한 배당소득세(15.4%)를 비과세해주는 것이다. 10년간 비과세 혜택을 받을 수 있다. 납입 한도는 1인당 3000만 원이며 가입 가능 기간은 2017년 말까지다.‘만능통장’이라는 별칭으로 불리는 ISA는 가입자가 예·적금, 펀드 등 다양한 금융 상품을 선택해 포트폴리오를 구성하고 통합 관리할 수 있는 종합자산관리계좌를 말한다. 계좌에서 발생한 순이익 200만 원까지 비과세해주고 200만 원을 초과한 분은 9.9%가 분리과세 된다. 연간 200만~250만 원의 세제 혜택을 누리기 위해서 3~5년간 계좌를 유지해야 한다. 여러 금융 상품을 한 바구니에 담아 관리할 수 있기 때문에 포트폴리오 투자를 어려워하는 고객도 이를 통해 모처럼 정석(定石)의 투자를 시작할 수 있다. ISA로 자산관리를 할 때 두 가지를 유념할 필요가 있다. 첫째는 ISA의 가입 대상

2016.03.08 18:09:18
[money & team]태평양, 상속 자문·송무의 툴 제시하다

상속 문제는 일반적인 소송처럼 승자와 패자로 가를 수 없는 가족의 문제다. 계산기를 두들기고, 법전 문구를 뒤지기에 앞서 가족 간 상처를 최소화하는 현안 해결의 툴(tool)이 제시돼야 한다는 게 태평양의 생각이다. 상속 문제는 주로 절세의 측면에서 다뤄져 왔지만 세금 문제를 한 꺼풀 벗겨내고 나면 오로지 남는 것은 가족이다. 이복형제로서의 서러움, 딸들의 소외감, 재혼 과정에서 복잡하게 얽힌 가족사 등 지나온 세월에 대한 한풀이 성격이 짙은 것이 바로 상속 문제이기 때문이다. 1980년에 설립돼 변호사 386명을 포함해 외국 변호사, 공인회계사 등 약 529명의 전문가가 포진해 있는 대형 법무법인 태평양이 상속 문제에 본격적으로 관심을 둔 것은 2013년 가사팀의 설립이었지만, 그 근간에는 산업화 1세대의 고령화, 가족관계의 다변화 등으로 인한 고객들의 요구가 컸다. 태평양의 모토는 ‘절세는 상속 분쟁 예방이라는 목표를 달성함을 전제로 추구돼야 한다’는 것이다. ‘절세’라는 잣대 이전에 ‘가족’이라는 대명제를 잊지 않겠다는 다짐이기도 하다. 2013년 출범한 가사팀은 서울가정법원 부장판사 출신인 임채웅 변호사가 이끌고 있는데 롤 모델로 삼고 있는 곳은 미국의 일류 로펌인 크라바스(Cravath, Swaine&Moore)나 스캐든(Skadden, Arps, Slate, Meagher and Flom LLP)에서 운영하고 있는 ‘신탁과 유산팀(Trusts and Estates)’이다. 이제 막 걸음마 단계인 국내와는 달리 미국 대형 로펌의 경우 신탁과 상속을 아주 밀접하게 다루고 있으며, 전문적이고도 체계화된 자문 능력으로 상속 문제를 풀어내고 있다는 것이 태평양 측의 귀띔이다. 가사팀이 순수한 의미의 상속 분쟁 예방과 송무 분야에 주력한

2016.03.08 18:04:27
[global focus]美, 친부모 상속 못 받는 양자

미국은 상속 문제에 있어서 장자와 차자를 차별하지 않는다. 다만 양자 문제가 골칫거리다. 대부분 주에서는 양자를 친부모의 자녀가 아닌 양부모의 자녀로 취급해 친부모 측으로부터는 상속을 받을 수 없도록 하고 있다. 미국에서는 별도의 유언이 없는 경우 자녀들 간의 상속분은 동등한 것으로 취급한다. 장자와 차자를 차별하거나 아들과 딸을 차별하는 주법은 발견되지 않는다. 미국 통일상속법(UPC)에 따르면 피상속인의 배우자와의 관계에서 자녀의 상속분은 우선 생존 배우자가 피상속인과의 사이에서 낳은 자녀를 두고 있고 그 밖의 다른 자녀(피상속인의 의붓자식)는 없는 경우에는 자녀는 상속을 받지 못하고 생존 배우자가 피상속인의 모든 재산을 상속받는다. 피상속인에게 생존 배우자와의 사이에서 낳은 자녀가 있고 생존 배우자가 피상속인의 자녀가 아닌 자녀(피상속인의 의붓자식)를 가진 경우는 생존 배우자가 상속재산으로부터 먼저 15만 달러를 상속받은 후 잔여 재산의 2분의 1을 상속받는다. 나머지 2분의 1은 피상속인의 자녀가 상속받는다. 피상속인이 생존 배우자가 아닌 다른 사람과의 사이에서 자녀를 남긴 경우에는 생존 배우자가 상속재산으로부터 먼저 10만 달러를 상속받은 후 잔여 재산의 2분의 1을 상속받는다. 나머지 2분의 1은 피상속인의 자녀가 상속받는다. 양자, 친부모 아닌 양부모 자녀로 취급 문제는 양자의 경우다. 상속에 관한 한 대부분의 주에서는 양자를 친부모의 자녀가 아닌 양부모의 자녀로 취급한다. 따라서 친부모 측과의 관계는 단절되고 양부모 측과의 관계만 남게 된다. 양자는 친부모 측으로부터는 상속을 받을 수 없게 되는 것이다. 다만 친부모의 배우

2016.03.08 17:59:47

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