매거진한경

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신용점수 900점도 'NO'...대출 문턱 높이는 은행들

은행들이 대출 문턱을 높이고 있다. 고금리 기조 속 건전성 관리를 위해서다. 신용점수가 900점대 초반이어도 시중은행에서 신용대출을 받는 것이 사실상 어려워졌다는 분석이 나온다.20일 은행권에 따르면 지난 2월 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행이 신규 취급한 일반 신용대출의 평균 신용점수는 927.6점이었다. 지난해 11월(918.4점)과 비교해 3개월 만에 9.2점이나 올랐다.인터넷전문은행도 비슷하다. 카카오뱅크와 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷은행 3사가 지난 2월 신규 취급한 일반 신용대출의 평균 신용점수는 906점으로 집계됐다. 지난해 11월(866점) 대비 40점이나 올랐다.신용대출 가운데 평균 신용점수가 가장 높은 곳은 우리은행과 하나은행으로 937점이었다.신한은행(929점), NH농협은행(928점), 토스뱅크(919점), KB국민은행(907점), 카카오뱅크(903점), 케이뱅크(896점) 등이 뒤를 이었다.케이뱅크를 제외한 은행에서 신용대출을 받으려면 신용점수가 900점 이상은 돼야한다는 얘기다.신용등급의 기준이 되는 신용평가사 KCB(코리아크레딧뷰로) 점수를 기준으로 보면 942~1000점은 1등급, 891~941점은 2등급, 832~890점은 3등급, 768~831점은 4등급이다.신용등급이 2등급이어도 신용점수가 890점대이면 시중은행에서 대출을 받기 어려워진 셈이다.금융권에서는 일반적으로 3등급까지 고신용 차주로 분류하지만 이들이 대출을 받으려면 제 2금융권으로 발길을 돌려야 하는 상황이 됐다.은행들이 고신용자 대출 문턱을 높이는 배경에는 고금리 장기화에 따라 연체율이 계속 오르고 있기 때문이다.금육감독원이 발표한 ‘1월 말 국내은행의 원화대출 연체율 현황’에 따르면 국내은행의 원

2024.04.20 09:27:43

신용점수 은행 대출 문턱 신용대출
“클릭 한번으로 대출 금리 낮춘다”...대환대출 서비스 출격

대출자들이 핀테크사 플랫폼 등을 통해 원스톱으로 대출을 갈아탈 수 있는 ‘대환대출’ 서비스가 31일부터 출시한다.30일 금융권에 따르면 금융위원회는 오는 31일 대환대출 인프라를 본격적으로 가동하기로 했다.이번 대환대출 인프라에는 은행 19곳, 저축은행 18곳, 카드 7곳, 캐피탈사 9곳 등 금융사 53곳과 토스·카카오페이·네이버파이낸셜 등 23개 대출비교 플랫폼 업체가 참여하는 것으로 전해진다.대환대출은 한 플랫폼에서 클릭 몇 번을 통해 기존 대출을 금리가 더 저렴한 다른 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 서비스다. 12월부터 주담대로 상품 확대수많은 금융기관의 대출 상품을 한눈에 비교해 자신에게 가장 유리한 대출 상품을 선택할 수 있기 때문에 이자 부담을 줄일 수 있을 전망이다.특히 플랫폼을 통해 대환대출이 이뤄지다 보니 고객으로선 기존처럼 대출이 있는 곳과 새로 받을 곳을 번갈아 방문하지 않아도 된다는 장점이 있다.기존에는 차주가 기대출을 상환하고 타 대출로 옮기기 위해선 영업점을 방문하거나 유선 연락을 통해 확인 서류를 전달해야 하는 번거로움이 있었다. 대환대출 인프라가 가동되면 터치 몇 번만으로 은행 등을 직접 방문하지 않고도 대출을 갈아탈 수 있게 된 것이다.아울러 대환대출 인프라가 활성화될 경우 금융사 간 대출 금리 경쟁 또한 확산할 수밖에 없다.소비자들이 스마트폰 등을 통해 한눈에 금리 수준을 비교할 수 있게 된 만큼 금융사들은 고객 이탈을 막거나 유치를 위해 대출금리를 내릴 수밖에 없는 구조가 정착될 전망이다.다만 대환대출의 경우 담보가 없는 신용대출에만 한정된다.금융당국은 우선 6개월 이상의 개인 신용대출을 대상으로 대환대

2023.05.30 09:24:21

대출 대환대출 신용대출 주담대
신용대출, 우리은행으로 갈아타면 최대 10만원 캐시백 준다

우리은행(은행장 이원덕)은 5월 말 ‘신용대출 갈아타기’서비스를 출시하고 5월 30일까지 ‘신용대출 갈아타기’사전 알림 이벤트를 시행한다고 24일 밝혔다.우리은행은 5월 말 금융권 공동 대출이동시스템을 통해 우리WON뱅킹에서 원스톱으로 신용대출을 갈아탈 수 있는 대환 서비스를 출시할 예정이다. 이를 통해 53개 금융회사의 대출 조건인 금리, 한도, 대환 수수료 등을 한눈에 비교하고, 더 유리한 조건으로 기존대출 상환부터 대환까지 모두 비대면으로 해결할 수 있다.‘신용대출 갈아타기’ 서비스를 이용해 기존 대출을 우리은행의 새로운 대출로 자동 상환하는 고객은 1인당 대출 거래비용(중도상환해약금 및 인지세)을 최대 10만원까지 지원하는 캐시백 행사를 오는 6월 30일까지 실시한다.또한 우리은행은 ‘신용대출 갈아타기’서비스 오픈에 앞서 사전알림 이벤트를 실시한다. 사전알림 신청 고객은 5월 31일 서비스 오픈 당일 SMS로 서비스 개시 알림을 받을 수 있다. 또한 카카오톡이나 SMS를 통해 본 이벤트를 지인에게 공유하면 네이버페이 포인트 3천원권을 선착순 3천명에게 제공한다. 관련된 자세한 내용은 우리WON뱅킹 이벤트 페이지에서 확인할 수 있다.우리은행 관계자는 “유리한 조건과 편리한 프로세스로 신용대출을 갈아탈 수 있는 기회를 보다 많은 고객에게 알리고자 사전 알림 이벤트를 기획했다” 며 “앞으로도 고객의 금융거래 부수비용을 줄이고 편리한 모바일 금융 서비스를 제공할 수 있도록 노력할 것”이라고 말했다. 이명지 기자 mjlee@hankyung.com

2023.05.24 15:38:35

우리은행 신용대출 캐시백 대환
카카오뱅크 신용대출 금리 최대 0.70%p 인하

카카오뱅크가 21일부터 신용대출과 마이너스통장대출 금리를 최대 0.70%p 인하한다.이에 따라 신용대출의 최저금리는 4% 초반으로, 마이너스통장대출 최저 금리는 5%대에서 4%대로 낮아진다.2월 21일 기준 상품별 최저금리는 신용대출이 연 4.286%, 마이너스통장대출이 연 4.547%다. 이와 함께, 카카오뱅크는 신용대출의 최대 한도를 기존 2.5억에서 3억으로, 마이너스통장대출의 최대 한도를 기존 2억에서 2.4억으로 상향한다.카카오뱅크 관계자는 "금리 인상기 고객들의 이자 부담을 덜어드리기 위해 금리를 인하하고 폭넓은 금융 혜택을 제공하고자 최대 한도를 상향했다"며, "앞으로도 경쟁력 있는 금리와 편의성을 바탕으로 포용금융 실천에 앞장설 예정"이라고 설명했다.지난달 카카오뱅크는 중·저신용고객(KCB기준, 신용평점 하위 50%)을 위한 '중신용대출' 상품 금리도 0.50%p 인하한 바 있다. 중신용대출 상품은 연소득 2,000만원 이상, 재직기간 1년 이상이고 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자를 대상으로 한다. 대출한도는 최대 1억원이며, 최저 기준 연 4.483%의 낮은 금리로 제공하고 있다. 2월 21일 기준 중신용대출 최저금리는 연 4.483%다.또 카카오뱅크가 취급하는 모든 대출상품에는 별도 중도상환수수료가 없어 언제든 부담 없이 중도상환이 가능하다. 이명지 기자 mjlee@hankyung.com

2023.02.21 10:51:46

대출금리 신용대출 카카오뱅크
주택담보대출 4%·신용대출 6% 일제히 돌파

한국은행의 기준금리 인상 등으로 지난달 은행권 전체 주택담보대출 금리가 4%대를 돌파했다. 9년 4개월 만에 최고 수준이다. 일반신용대출금리는 6%로 2013년 8월 이후 최고치다.한국은행이 29일 발표한 ‘2022년 6월중 금융기관 가중평균금리’에 따르면 6월 예금은행의 전체 가계대출 금리(신규 취급액 기준)는 전월(4.14%)대비 0.09%포인트 오른 연 4.23%로 나타났다. 이는 2013년 9월(4.26%) 이후 최고 수준이다.이 가운데 주택담보대출 금리는 4.04%로 전월(3.9%)보다 0.14%포인트 증가했다. 2013년 2월(4.06%) 이후 9년 4개월 만에 4%대를 돌파했다. 일반신용대출은 6%로 0.22%포인트 올랐다. 2013년 8월(6.13%) 이후 최고 수준이다.신규 취급액 기준 고정금리 비중은 18.4%로 전월(17.4%)보다 1%포인트 늘었다. 5개월 만의 상승 전환이다. 변동금리 비중은 전월(82.6%)보다 1.0%포인트 줄어든 81.6%로 나타났다.신규 취급액 기준 코픽스는 전월(1.98%)대비 0.40%포인트 상승한 2.38%로 나타났다. CD(91일물)는 1.99%로 전월 대비 0.22%포인트 증가했다. 은행채 5년물은 3.93%로 전월(3.49%)보다 0.44%포인트 올랐다.기업대출 금리는 3.60%에서 3.84%로 0.24%포인트 상승했다. 2015년 2월(4.02%) 이후 가장 높은 수치다. 대기업 대출 금리는 연 3.59%로 0.24%포인트, 중소기업 대출 금리는 연 4.06%로 0.27%포인트 올랐다.김태림 기자 tae@hankyung.com

2022.07.29 13:59:36

주담대 신용대출 은행 가계대출
금리 인상에도 집값 잡히지 않는 이유 [아기곰의 부동산 산책]

[아기곰의 부동산 산책]한국은행이 기준 금리를 인상한 지 한 달이 지났지만 집값이 안정되고 있다는 소식은 들리지 않는다.KB국민은행 통계에 따르면 금리 인상 직전인 올해 8월 23일을 전후해 6주간의 집값 상승률을 보면 금리 인상 직전 3주간 전국 아파트 매매가 상승률은 1.36%였다. 반면 금리 인상 직후 3주간의 상승률은 1.45%로 오히려 상승폭을 키우고 있어 정부의 당초 의도와는 거꾸로 가는 현상이 나타나고 있다.부동산 규제에 주택 담보 대출 대상↓이러한 현상이 나타나는 이유에는 크게 세 가지가 있다. 첫째, 한국은 주택 담보 대출 규제가 이미 폭넓게 적용돼 있어 금리 인상에 영향을 받을 수밖에 없는 주택 담보 대출 대상 주택이 생각보다 적기 때문이다.규제 지역에 집을 사려는 다주택자에게는 주택 담보 대출 자체가 금지돼 있다. 1가구 1주택자라고 하더라도 15억원이 넘는 집을 살 때는 대출이 나오지 않는다. 15억원 이하의 집도 9억원이 넘으면 대출 한도의 일부밖에 나오지 않는다. 9억원 이하의 집도 투기지역이나 투기과열지구에서 집을 사려고 하면 담보물의 40% 정도밖에 대출이 나오지 않는다. 조정 지역은 50%에 불과하다.둘째, 금리 인상 효과는 집값의 상승 기대감에 비해 상당히 낮은 수준에 불과하기 때문이다. 만약 앞으로 금리를 네 차례 더 올린다면 기존 금리에 비해 1.0%포인트가 오르게 된다. 예를 들어 어떤 사람이 1억원을 빌렸다면 1년에 대출 이자를 100만원 더 부담해야 한다는 것이다.그런데 어떤 사람이 문재인 정부 출범 직전인 2017년 5월 ‘전국 평균 아파트’라는 집을 샀다고 가정해 보자. 4년 4개월이 지난 2021년 9월 이 집은 얼마나 올랐을까. KB국민은행에 따르

2021.10.05 06:00:06

아기곰 금리인상 재테크 신용대출 주택담보대출
5대 은행？카카오뱅크, 신용대출 한도 ‘연봉 이내’로 축소

주요 시중은행과 인터넷전문은행이 금융당국의 권고를 받아들여 신용대출을 연봉 한도까지만 내주는 대출 규제에 나선다. 27일 은행권에 따르면 신한은행과 우리은행, 카카오뱅크는 오는 9월부터 가계 신용대출 한도를 연소득 이내로 제한하기로 했다. 세 은행 모두 정확한 시점은 아직 정해지지 않았다. KB국민은행도 조만간 ‘연봉 한도 신용대출’ 규제에 들어갈 예정이다. NH농협은행의 경우 지난 24일부터 신규 신용대출 최고 한도를 기존 2억원에서 ‘1억원 이하, 연 소득의 100%’로 축소했다.하나은행도 이날부터 개인 신용대출 한도를 연 소득 이내로 제한했다. 상품마다 한도가 달랐던 마이너스통장 대출은 개인당 최대 5000만원으로 줄이는 규제를 적용했다.금융당국이 가계대출 총량 관리를 위해 이같이 주문한 데 따른 조치다. 앞서 금융감독원(이하 금감원)은 지난 13일 시중은행 여신담당 임원들과의 회의에서 마이너스 통장 등 신용대출의 개인 한도를 연 소득 수준으로 낮춰달라고 요구했다. 또 이날까지 신용대출 상품별 한도 관리를 어떻게 할 것인지 구체적인 계획서를 제출하라고 지시했다.김태림 기자 tae@hankyung.com

2021.08.29 06:00:03

신용대출 5대 은행 카카오뱅크

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