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고금리 못버틴 ‘영끌족’의 눈물...경매 넘어간 주택 급증

경매에 넘어가는 주택이 올해 들어 급증하고 있는 것으로 나타났다. 고금리가 지속되면서 대출금을 갚지 못한 이들이 늘어난 것이 원인이다.9일 법원 등기정보광장에 따르면 지난 1월 집합건물(아파트, 오피스텔, 다세대주택 등) 임의경매 개시결정등기 신청 건수는 총 5117건으로 집계됐다. 전월(3910건) 대비 30.8% 늘어난 수치다. 2013년 1월(5407건) 이후 월간 기준 최다 기록이기도 하다.지난해 집합건물 임의경매 개시결정등기 신청 건수 역시 총 3만9059건으로 전년(2만4101건)에 비해 62%나 증가했다.임의경매란 부동산을 담보로 돈을 빌린 채무자가 빌린 돈과 이자를 제때 갚지 못할 경우 채권자가 대출금 회수를 위해 부동산을 경매에 넘기는 절차를 의미한다. 일반적으로 은행 등 금융기관이 채권자일 때 임의경매가 활용된다.별도의 재판을 거치지 않고 곧바로 법원에 경매 신청이 가능한 것이 특징이다.부동산업계에서는 2020년 전후 부동산 가격 상승기에 무리하게 대출받아 아파트 등을 구매한 이른바 ‘영끌족’들이 2년 넘게 지속되고 있는 고금리를 버티지 못하면서 경매에 넘어간 물건이 급증했다는 분석을 내놓고 있다.1월 임의경매 개시결정등기 신청 건수를 지역별로 보면 경기가 1639건으로 가장 많았다. 부산이 751건으로 전월보다 76%나 늘어났으며 서울(510건), 인천(363건) 등이 뒤를 이었다.이주현 지지옥션 선임연구원은 “매매시장이 침체된 가운데 금리는 여전히 높은 수준을 이어가고 있기 때문에 경매 물건 증가세는 한동안 계속될 것으로 보인다”고 말했다.김정우 기자 enyou@hankyung.com

2024.02.09 09:38:06

영끌족 고금리 아파트 값 부동산
빚 못 갚아 경매 넘어간 부동산 작년 10만 건 넘었다

저금리 시절 부동산을 매입한 영끌족들이 고금리를 버티지 못하고 대출 원리금을 갚지 못해 임의경매로 넘어간 부동산이 급증했다.28일 법원 등기정보광장에 따르면 지난해 부동산(토지, 건물, 집합건물 등) 임의경매 개시결정 등기 신청 건수는 총 10만5614건으로 전년대비 61% 늘어났다.임의경매 개시결정 등기 신청 건수가 10만건을 넘어선 것은 2014년(12만4253건) 이후 9년 만이다.임의경매는 부동산을 담보로 돈을 빌린 채무자가 빌린 돈과 이자를 제때 갚지 못할 경우 채권자가 대출금 회수를 위해 부동산을 경매에 넘기는 절차다.강제경매와 달리 별도의 재판을 거치지 않고 곧바로 법원에 경매를 신청할 수 있다. 일반적으로 은행 등 금융기관이 채권자일 때 임의경매로 진행된다.지난해 임의경매 개시결정 등기가 신청된 부동산 가운데 아파트, 오피스텔 등 집합건물은 3만9059건에 달했다. 이 역시 전년(2만4101건)에 비해 62% 급증한 수치다.일반적으로 3개월 이상 이자가 연체되면 은행 등 금융기관이 경매를 신청할 수 있다. 지난해 임의경매가 늘어난 이유는 저금리 시절 무리한 대출로 집을 구매한 영끌족들이 고금리를 버티지 못한 것으로 예측된다. 더불어 작년 전세사기 피해 주택 중 상당수가 임의경매에 넘어간 것으로 알려졌다. 작년 집합건물 임의경매 등기신청 건수를 시도별로 보면 경기가 총 1만1106건으로 전년(5182건)에 비해 114.3% 증가했다. 특히 경기 내에서도 전세사기가 많았던 수원시의 경우 지난해 집합건물 임의경매 개시결정 등기신청 건수가 전년(352건)보다 181% 급증한 990건을 기록했다.이어 서울은 74.1% 늘어난 4773건을 기록했고, 부산은 4196건, 광주(973건, 103.5%↑), 세종(424건, 74.4%&u

2024.01.29 08:43:03

영끌족 부동산 임의경매
30대가 아파트 시장 ‘큰손’…지난해 아파트 매입 비중 최고

30대가 처음으로 40대를 추월하며 지난해 아파트 매입 연령대 중 가장 높은 비중을 차지했다.8일 한국부동산원이 공개한 연령대별 아파트 매입 비중에 따르면 2023년 1월부터 11월까지 전국에서 아파트를 가장 많이 사들인 연령대는 30대로 나타났다.이 기간 30대의 아파트 매입 비중은 전체의 26.7%이며 25.9%를 기록한 40대를 웃돌았다. 40대는 매년 아파트 매입 비중이 가장 높은 연령대로 30대가 40대보다 높은 비중을 기록한 것은 이번이 처음이다. 지난해 30대의 아파트 매입 비중은 예년에 비해서도 가장 높은 수준이다.다만 서울은 2019년부터 30대 매입 비중이 가장 높았던 지역으로 지난해에도 33.1%를 기록하며 전체의 3분의 1 수준을 차지했다. 그러나 금리인상이 본격화한 2022년 같은 기간 28.2%보다는 상승했다.지난해 부산(27.2%), 대구(28.5%), 인천(26.9%), 세종(31.9%) 등에서는 30대의 매입 비중이 역대 최대를 기록하며 40대를 제쳤다.이처럼 30대가 활발하게 아파트 매수에 나서게 된 원인으로는 2022년부터 본격화된 ‘빌라사기’ 여파와 낮은 청약 가점, 정부의 특례보금자리론 공급 등이 꼽힌다.30대는 빌라사기로 인해 전세보증금을 떼인 대표 세대인 동시에, 젊고 부양가족이 많지 않아 청약가점에서 불이익을 봐야 했다. 이에 따라 내집 마련을 위해 기존 아파트를 매수하는 방식을 선호하는 것으로 분석된다.게다가 지난해 정부가 생애최초 주택 구입자에 대한 대출을 확대하고, 9억원 이하 주택에 대해 최대 5억원까지 4%대 고정금리로 주택담보대출을 제공하는 특례보금자리론을 공급하면서 고금리 속에서도 젊은 층의 주택 매매시장 진입이 활성화한 것으로 보인다.30대와 함께 경제력 있는 50대의 아파트

2024.01.08 11:15:11

아파트매매 아파트분양 재테크 영끌족 청포족
‘출구없는 영끌족’ 주담대 연체율 20대 가장 높다

20대 이하의 주택담보대출 연체율이 타 연령대에 비해 높아지는 현상을 보이고 있다. 특히 전년 동기 대비 상승폭도 다른 연령대보다 높았다. 이러한 현상은 부동산 영끌에 뛰어든 20대 청년층들이 고금리에 이자조차 갚지 못하는 상황이 지속되는 것으로 보인다. 더불어민주당 양경숙 의원이 11일 금융감독원을 통해 19개 은행(시중·지방·인터넷 은행)으로부터 제출받은 자료에 따르면 올해 3분기 말 기준 전체 주택담보대출 연체율은 0.24％로 1년 전(0.12％)의 2배로 나타났다. 같은 기간 전체 연체액도 7600억원에서 1조5600억원으로 2배 이상 늘었다. 특히, 20대 이하 연령층의 주택담보대출 연체율은 0.39％를 기록했다. 한 달 이상 원리금을 연체한 비율이 전년 동기(0.24％)보다 0.15％p 급등한 것으로, 다른 연령대보다 월등히 높았다. 20대 이하 연체율은 2021년 3분기 말 0.14％로 30대(0.08％), 40대(0.10％), 50대(0.12％), 60대 이상(0.13％)을 넘어섰다. 20대 이하의 연체율은 올해 2분기 말 0.44％로 역대 최고 수준을 기록한 뒤 3분기 말 전분기보다 소폭 하락했지만 여전히 높은 수준을 유지하고 있다. 이들 세대의 연체액 역시 2분기 말 1500억원으로 최고치를 경신했다. 3분기 말 1400억원으로 소폭 감소했지만 전년 동기(900억원)보다는 50％ 이상 많았다. 20대 이외의 연령대 연체율 상승폭도 심각한 수준인 것으로 나타났다. 30대 연체율은 지난해 3분기 말 0.09％에서 올해 3분기 말 0.20％로 올랐다. 연체액도 1500억원에서 3400억원으로 증가했다. 40대 연체율은 0.12％에서 0.23％로 상승하고 연체액은 2200억원에서 4700억원으로 증가했다. 50대 연체율(0.13→0.25％)과 연체액(1800억→3700억원)도 매 한가지였다. 60대 이상의 경우 연체

2023.12.11 21:32:11

주택담보대출 영끌족 연체율 20대
“영끌족 어쩌나”...은행들, 연이은 금리 인상에 이자 부담 가중

5대 은행의 가계대출이 2년 만에 가장 빠른 속도로 불어나는 추세다. 이런 가운데 은행들이 속속 금리 인상을 단행하고 있어 ‘영끌(영혼까지 끌어모아 대출) 족’들에게 큰 타격이 예상된다. 29일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 26일 기준 가계대출 잔액은 684조8018억원으로 9월 말(682조3294억원)보다 2조4723억원 증가했다. 월 증가 폭으로는 2021년 10월(+3조4380억원) 이후 2년 만에 가장 높은 수치다. 특히 주택담보대출이 2조2504억원(517조8588억원→520조1093억원) 늘어났고, 지난달 1조762억원 줄었던 신용대출도 이달에는 5307억원 증가했다. 이처럼 가계대출이 빠르게 증가하자 시장금리가 급등하는 시기에 시중은행들이 일부러 추가로 금리를 더 올리는 이례적 현상도 이어지고 있어 영끌족의 속은 타들어 간다. 신한은행은 최근 내부 회의를 거쳐 다음 달 1일부터 가계대출 일부 상품의 금리를 소폭 인상하기로 결정했다. 구체적으로는 주택담보대출 가운데 신규코픽스·신잔액코픽스(6개월 주기) 기준 변동금리의 가산금리가 0.05%포인트(p) 오르고, 전세자금대출과 신용대출 가운데 지표 금리가 1년물 이하인 상품의 가산금리도 0.05%p 상향 조정한다. 신한은행에 앞서 KB국민은행은 11일부터 주택담보대출과 전세자금대출 금리를 최대 0.3%p 올렸고, 우리은행도 13일부터 같은 상품군의 금리를 최대 0.3%p 높였다. NH농협은행은 17일 주택담보대출과 전세자금대출의 우대금리를 최대 0.3%p 축소했다. 사실상 대출금리를 인상한 셈이다. 개별 은행의 잇따른 인위적 금리 인상으로 최근 은행권 대출금리 인상 폭은 지표금리인 은행채나 코픽스 상승 폭을 웃돌고 있다. KB국민·신한·하나

2023.10.29 08:28:28

영끌족 은행 금리 인상
[big story] 자영업자·영끌족, 채무 공포 확산…비상구는 있나

자영업자와 영끌족(영혼까지 끌어모아 투자한 사람)의 부채는 금융위기로 이어질 수 있는 ‘시한폭탄’으로 꼽힌다. 코로나19 위기를 건너오면서 여러 금융기관에서 빚을 진 자영업자는 한계 상황에 직면했고, 빚을 내 투자한 영끌족은 본격적인 금리인상기를 겪으며 진정한 ‘채무 공포’를 맞닥뜨리게 됐다.#1. 서울 용산구에서 헬스장을 운영하는 자영업자 최 모(48) 씨는 코로나19 이후 2억5000만 원에 달하는 빚을 졌다. 2020년 초 사업 확장을 목적으로 영업장을 이전하며 1억 원의 금융권 대출을 받았는데, 곧바로 코로나19 팬데믹이 터지며 매출이 뚝 떨어졌다. 들어오는 돈은 없는 상황에서 월세 등 고정비를 감당해야 하는 기간이 길어졌고, 카드론 등 제2금융권까지 손을 뻗칠 수밖에 없었다. 최 씨는 “그동안 자영업자의 대출 상환유예로 근근이 버텨 왔지만, 본격적으로 원금과 이자를 내야 하는 상황이 되면서 걱정이 커졌다”며 “코로나19 이후 줄어든 고객 수가 회복되지도 않았다. 앞으로 어떻게 버틸지 답이 안 나온다”고 말했다.#2. 2년 전 ‘영끌’로 아파트를 매매한 오 모(35) 씨는 최근 치솟는 금리 탓에 밤잠을 못 이루고 있다. 당시 오 씨는 주택담보대출 4억 원을 변동금리 2.69%로 받았으나 얼마 전 금리가 4%대로 치솟았기 때문이다. 매달 은행에 내던 원리금 상환액은 기존 162만 원에서 최근 200만 원에 육박하는 수준까지 늘어났다. 앞으로 금리가 더 오르면 월급의 대부분을 빚 갚는 데 써야 하는 것 아닌가 하는 걱정에 속이 타들어간다. 오 씨는 “집값이라도 상승하는 분위기라면 버티겠는데 최근 이 지역 집값이 조금씩 빠지고 있어 불안하다”며 &ldquo

2022.08.26 09:00:07

영끌족 자영업자 부채 채무 가계부채

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