매거진한경

# 기준금리 인하

신용점수 900점도 'NO'...대출 문턱 높이는 은행들

은행들이 대출 문턱을 높이고 있다. 고금리 기조 속 건전성 관리를 위해서다. 신용점수가 900점대 초반이어도 시중은행에서 신용대출을 받는 것이 사실상 어려워졌다는 분석이 나온다.20일 은행권에 따르면 지난 2월 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행이 신규 취급한 일반 신용대출의 평균 신용점수는 927.6점이었다. 지난해 11월(918.4점)과 비교해 3개월 만에 9.2점이나 올랐다.인터넷전문은행도 비슷하다. 카카오뱅크와 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷은행 3사가 지난 2월 신규 취급한 일반 신용대출의 평균 신용점수는 906점으로 집계됐다. 지난해 11월(866점) 대비 40점이나 올랐다.신용대출 가운데 평균 신용점수가 가장 높은 곳은 우리은행과 하나은행으로 937점이었다.신한은행(929점), NH농협은행(928점), 토스뱅크(919점), KB국민은행(907점), 카카오뱅크(903점), 케이뱅크(896점) 등이 뒤를 이었다.케이뱅크를 제외한 은행에서 신용대출을 받으려면 신용점수가 900점 이상은 돼야한다는 얘기다.신용등급의 기준이 되는 신용평가사 KCB(코리아크레딧뷰로) 점수를 기준으로 보면 942~1000점은 1등급, 891~941점은 2등급, 832~890점은 3등급, 768~831점은 4등급이다.신용등급이 2등급이어도 신용점수가 890점대이면 시중은행에서 대출을 받기 어려워진 셈이다.금융권에서는 일반적으로 3등급까지 고신용 차주로 분류하지만 이들이 대출을 받으려면 제 2금융권으로 발길을 돌려야 하는 상황이 됐다.은행들이 고신용자 대출 문턱을 높이는 배경에는 고금리 장기화에 따라 연체율이 계속 오르고 있기 때문이다.금육감독원이 발표한 ‘1월 말 국내은행의 원화대출 연체율 현황’에 따르면 국내은행의 원

2024.04.20 09:27:43

신용점수 은행 대출 문턱 신용대출
‘반감기 D-1’ 비트코인, 상승세 전환

4년에 한 번 돌아오는 반감기를 하루 앞두고 비트코인이 하락세를 끝내고 반등했다.18일(현지시간) 가상화폐 거래소 코인베이스에 따르면 미 동부 시간 이날 오후 6시 현재 비트코인 1개당 가격은 24시간 전보다 3.71% 오른 6만3535달러(8767만)에 거래됐다.지난달 기록했던 사상 최고가(7만3797달러)보다는 15% 낮은 수준이다. 이날 상승은 전날 6만 달러선을 하회하는 등 낙폭 과다에 따른 매수세가 유입된 데 따른 것으로 보인다.인플레이션에 따른 미국 중앙은행(Fed)의 기준금리 인하 지연 가능성은 여전하지만, 중동의 지정학적 불안이 다소 완화한 것도 상승을 이끌었다.이란의 공격을 받은 이스라엘이 즉각 보복에 나설 것으로 예상되면서 중동 불안이 고조됐지만, 이스라엘이 아직 재반격에 나서지 않은데 따른 것으로 보인다.대외적인 악재의 영향으로 공급량이 절반으로 줄어드는 반감기를 앞두고 비트코인 가격은 별다른 힘을 내지 못하고 있다. 현물 ETF로의 자금 유입이 둔화한 상황에서 금리와 전쟁 등의 이슈에 더 민감하게 반응하는 양상이다.반감기는 새로운 코인의 공급을 줄이기 때문에 비트코인 가격에 긍정적인 촉매제로 여겨져 왔다. 오는 19일 밤이나 20일 새벽으로 예상되는 반감기에서 비트코인의 공급량은 하루 약 900개에서 450개로 줄어든다.이에 반감기를 앞두고 비트코인이 큰 영향이 없어 이미 가격에 반영됐다는 분석이 나온다.도이체방크는 “비트코인 알고리즘이 이미 반감기를 예상했기 때문에 이 이벤트는 이미 시장에 반영돼 있다”며 “이에 반감기 이후에도 가격이 크게 상승할 것으로 예상하지 않는다”고 분석했다.정유진 기자 jinjin@hankyung.com

2024.04.19 09:57:37

비트코인 반감기 상승세 기준금리 인하 비트코인 가격
비트코인, 6만 달러선 붕괴 후 소폭 반등

반감기를 앞두고 가상화폐 대장주 비트코인이 17일(현지시간) 잠시 6만 달러 아래로 떨어졌다가 소폭 반등했다.미 가상화폐 거래소 코인베이스에 따르면 현지 시간 이날 오후 6시 30분 비트코인 1개당 가격은 24시간 전보다 3.91% 하락한 6만1290달러(8458만원)에 거래됐다.이날 비트코인 가격은 6만 달러선 아래로 떨어지며 5만 9648달러까지 하락했다. 비트코인 가격이 6만 달러선 아래로 떨어진 것은 지난 2월 28일 이후 약 50일 만이다. 이후 낙폭 과다에 따른 매수세가 유입되며 6만 달러선을 회복했다.19일 예상되는 반감기(공급량 절반 감소)를 앞두고 비트코인은 추가 상승에 대한 기대감이 커졌지만 잇단 악재에 제동이 걸렸다. 4년에 한 번 돌아오는 반감기는 새로운 코인의 공급을 줄이기 때문에 비트코인 가격에 긍정적인 촉매제로 여겨져 왔다.그러나 인플레이션으로 오는 6월 예상됐던 미국 중앙은행(Fed)의 기준금리 인하가 지연되고, 이란의 이스라엘에 대한 공습으로 중동에서의 지정학적 불안이 고조되면서 하락세가 지속하고 있다.여기에 지난 1월부터 거래를 시작한 비트코인 현물 상장지수펀드(ETF)로의 자금 유입도 둔화하면서 가격을 지탱하지 못하고 있다.가상화폐 전문매체 코인데스크는 “이날 하락은 수개월간의 랠리 이후 가상화폐가 냉각기를 거치고 있음을 확인시켜줬다”며 “비트코인은 사상 최고치에서 15% 이상 하락했으며, 일부 알트코인은 고점 대비 40∼50% 하락했다”고 분석했다.한편 시총 2위 이더리움은 2.64% 하락한 2978달러로 3000달러선 아래로 떨어졌고, BNB는 0.31% 내린 535.21달러, 솔라나는 132.67달러에 각각 거래됐다.정유진 기자 jinjin@hankyung.com

2024.04.18 10:02:16

반등 기준금리 인하 비트코인 가격 비트코인 현물
월세보다 늘어난 이자 비용, 고금리·고물가 이중고에 서민 한숨 늘어난다

지난해 우리나라 가구가 부담한 이자 비용이 월세 지출을 9년 만에 넘어섰다. 월세 비중이 늘어나면서 가구당 주거비 지출도 큰 폭으로 증가했지만 고금리 여파로 이자비용이 더 많이 늘어났기 때문이다.최근 사과 값이 전년대비 88% 치솟는 등 고물가 기조도 여전해 서민들의 한숨이 늘어날 것으로 보인다.4일 통계청이 운영하는 국가통계포털에 따르면 지난해 전국 가구당 월 평균 이자비용은 13만원으로 조사됐다. 이는 2022년 9만 8700원 보다 3만 1300원(31.7%) 늘어난 수치다. 관련 통계 집계를 시작한 2019년 이후 가장 큰 상승 폭을 기록했다.금리 상승으로 인한 이자비용이 급증하면서 가구가 지출한 월세 등 실제 주거비인 11만 1300원을 9년 만에 추월했다. 여기에는 변동금리로 인해 2% 남짓 금리가 뛴 차주가 크게 증가한 것도 기여했을 것으로 관측된다.지난 2014년까지 가구 이자비용은 실제 주거비보다 많았지만 2015년 부동산 시장 과열이 시작되면서 주거비 지출이 이자 비용을 추월하기 시작했는데 9년 만에 재역전 된 것이다.주거비 지출 역시 지난 큰 폭으로 증가했지만 고금리 장기화 기조로 급증한 이자비용을 따라잡기에는 역부족이라는 해석이다.문제는 기준금리 인하가 아직은 요원해 보인다는 점이다. 제롬 파월 미국 연방준비제도 의장은 현지시간 3일 기준 금리를 낮추는게 아직 적절치 않다는 의견을 내놨다. 긴축을 예고하는 매파적인 발언은 아니었지만 지난해부터 기대를 모았던 금리 인하에 신중론이 제기된 셈이다.우리나라는 오는 12일 기준금리를 발표한다. 직전 3.50%였던 금리 동결 전망이 나온다. 이에 대해 상상인증권은 4월 금융통화위원회 회의에서 한국은행이 기준금리를 동결할 전

2024.04.04 14:31:15

이중고 서민 기준금리 인하 고금리 고물가 가구 이자비용
올해 기준금리 인하 확실시...“단, 시기는 몰라”

제롬 파월 미국 중앙은행(Fed) 의장은 3월 6일(현지시간) “올해 기준금리 인하를 예상한다”고 언급했다. 그러나 이번에도 구체적인 시점에 대해선 모호한 답변을 건네 언제쯤 금리 인하가 이뤄질지 가늠하기 어려운 상황이다.파월 의장은 이날 미 연방 하원 금융서비스위원회 증언에 앞서 제출한 서면 답변에서 이같이 밝혔다. 파월 의장은 “경제가 예상 경로대로 움직인다면 올해 어느 시점에 현재 긴축적인 통화 정책을 되돌리는 완화책을 시작하는 게 적절할 것”이라며 기준금리 인하에 대한 의견을 내비쳤다.다만 그는 “Fed가 목표로 하는 ‘2% 인플레이션’ 도달에 대한 더 큰 확신이 필요하다”고 강조하며 섣불리 금리 인하에 나서지 않을 것임을 시사했다. 현재 미국의 기준 금리는 연 5.25~5.5%다.최근 시장에서는 미국의 금리 인하 시점에 대한 단서를 찾기 위해 늘 파월 의장의 입을 주목하지만 그는 여전히 구체적인 시기에 대한 힌트를 주지 않는 모습이다.이날도 파월 의장은 “금리를 너무 빨리 내리면 인플레이션과의 싸움에서 재차 패배할 위험이 있고, 반면 금리 인하를 지나치게 미루게 되면 경제 성장을 가로막을 수 있다”고 강조했다.한편 시장에서는 연준이 오는 6월 연방공개시장위원회(FOMC) 회의를 기점으로 추후 3~4차례 금리를 인하할 가능성이 크다는 관측을 내놓고 있다.김정우 기자 enyou@hankyung.com

2024.03.07 15:36:54

제롬 파월 미 금리 기준금리 기준금리 인하
[WM 리포트] 미 증시 낙관론에도 투자 재점검하는 이유

얼마 전 미국 증시가 사상 최고치를 경신했다. 밸류에이션에 대한 부담, 미국 연방준비제도(Fed)의 금리 인하에 대한 시장의 지나친 기대감, 미국 경기 둔화에 대한 우려에도 불구하고 위험자산의 상승세가 이어진 것이다.연초 이후 우리가 목격하고 있는 증시의 모습은 낙관론과 비관론이 팽팽한 긴장 관계에서 벗어나 점차 낙관론이 비관론을 압도하는 과정에서 나타나는 현상일 것이다. 시장의 걱정을 비웃는 고용지표, 미국 기술주의 뚜렷한 실적 개선 추세, 기준금리 인하는 모르겠지만 인상은 없을 것이라는 확신 등 모든 재료가 자산 가격 상승에 힘을 더하고 있다.투자자들은 비관론이 팽배할 때 시장을 떠나는 실수를 하기도 하지만, 지금처럼 낙관론이 압도할 때 너무 쉽게 포트폴리오의 위험을 극대화하기도 한다. 과거 코스피 지수와 개인투자자의 월별 순매수 금액을 비교해보면, 지수 상승세가 이어지며 모두가 주식을 열심히 매수할 때가 단기 고점이었다는 사실을 쉽게 발견할 수 있다.이는 투자 의사결정이 이성이나 논리가 아닌 감정에 더 큰 영향을 받는다는 사실을 명백히 보여준다. 물론, 현재의 국내 주식 시장이 단기 고점이라는 의미는 아니다. 다만, 시장이 낙관론에 빠져 있을 때 쉽게 놓칠 수 있는 잠재적 위험에 대한 점검은 필요하다. 최근 증시 상승은 투자자로 하여금 매우 불편한 몇 가지 사실을 잊게 만들고 있기 때문이다.과도한 낙관론 경계…금융 시장 변동성 주의해야우선 포트폴리오의 쏠림, 특히 주식 자산 내 쏠림에 주의할 필요가 있다. 지금까지 실적 발표를 완료한 스탠더드앤드푸어스(S&P)500 기업 중 80% 이상이 예상을 상회하는 2023년 4분기 실적을 발표했는데,

2024.02.27 10:30:17

자산배분 투자 기준금리 인하 국내 주식시장 금융시장 변동성
“나락으로 떨어졌던 국민연금, 1년 만에 '반전 드라마'”...지난해 사상 최대 수익률

‘100조원.’국민연금이 지난해에 기금 운용으로 벌어들인 수익금이다. 재작년 글로벌 금융시장 약세 속에 최악의 연간 수익률을 기록한 국민연금은 지난해엔 사상 최고 수익률을 실현하며 반등에 성공했다.5일 국민연금공단에 따르면 지난해 국민연금 기금은 공단 내 기금운용본부가 설립된 후 역대 다섯째의 연간 두 자릿수 수익률을 기록했다. 아울러 역대 최고인 12% 이상의 수익률을 달성한 것으로 전해졌다.연간 수익금도 처음 100조원을 돌파했다. 이로써 국민연금의 전체 적립 기금 규모는 1000조원을 넘어섰다.지금까지 국민연금 기금이 두 자릿수 연간 수익률을 기록한 것은 2009년(10.39%), 2010년(10.37%), 2019년(11.31%), 2021년(10.77%) 등이다. 올해 전망은 예측 어려워정확한 작년 국민연금 수익률은 3월 최종 집계를 마치고 난 뒤 공개된다.국민연금 사상 최대 실적을 거둔 것은 지난해 국내외 증시 훈풍의 영향을 받았기 때문이다.미국 중앙은행인 연준(Fed)의 긴축 기조 완화와 견조한 기업 실적에 따른 위험자산 선호 등으로 글로벌 증시가 상승세를 보였다.특히 지난해 11월부터 연말까지는 Fed가 올해 기준금리 인하를 시사하면서 글로벌 증시가 급반등했다. 한때 들쭉날쭉하던 국민연금의 수익률이 크게 높아졌다.지난해 들어 9월까지 국민연금의 수익금은 80조3830억원, 기금 적립금은 984조1610억원을 기록했다.이후 증시가 급등해 9월 말 2465.07에 거래를 마쳤던 코스피는 연말에 2655.28로 한 해를 마감해 4분기에만 200포인트에 육박하는 상승률을 보였다.지난해 미국 증시도 다우존스30산업평균지수가 13.7% 오르고, 나스닥지수는 43.4% 급등하는 호조세를 이골했다.이에 따라 국민연금 수익금은 지

2024.01.05 09:18:21

수익률 국민면금 드라마 사상 반전
“지금이 매수 기회?”...내년 중순부터 서울 집값 오른다

올해 부동산 경기가 침체를 보이는 가운데 내년에는 서울의 주택가격이 상승할 것이라는 전망이 나왔다.주택산업연구원(이하 주산연)은 22일 서울 중구 대한상공회의소에서 ‘2024 주택시장 전망과 정책 방향’ 간담회에서 이같은 전망을 내놨다.주산연은 내년 상반기 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 기준금리 인하 가능성에 주목했다. 만약 미국발 기준금리 인하가 현실화하는 경우 대출금리 하향 조정 및 경기 회복에 따라 내년 중순부터 수도권 인기 지역의 집값이 보합세 또는 강보합세로 전환될 것으로 내다봤다.제롬 파월 Fed 의장이 지난 13일 연방공개시장위원회(FOMC) 회의 이후 돌연 비둘기파(통화완화 선호) 선언을 하면서 시장에서는 미국의 금리 인하 기대가 커지고 있다.Fed는 금리 전망 점도표를 통해 내년 중 기준금리가 세 차례 인하될 가능성을 시사했다. 전셋값은 전국이 상승이 영향으로 서울 주택가격은 1.0% 상승할 것이라는 게 주산연의 예상이다.다만 서울 외 지역의 주택가격 전망은 밝지 않을 것으로 내다봤다. 수도권은 0.3% 지방은 3.0%의 하락률을 각각 기록할 것으로 점쳤다.주산연은 “경제성장률과 주택수급지수 및 금리변화 등을 고려한 주택가격전망모형으로 내년 집값을 예상한 결과 전국 주택가격이 총 1.5% 하락할 것”이라고 추정했다.전셋값은 내년 전국 기준 올해보다 2.7% 오를 것이라고 관측했다. 특히 서울(4.0%)과 수도권(5.0%)의 전셋값이 크게 오를 전망이다. 지방은 0.7% 상승할 것으로 예상했다.내년 주택 매매 거래량은 65만가구 수준이 될 것으로 점쳤다.이는 올해 대비 20% 증가한 규모다. 하지만 2017∼2021년 연평균 거래량이 98만가구였다는 사

2023.12.22 14:00:10

내년 집값 부동산 전망 서울 집값 미국 서울
2024년 '중물가·중금리' 시대 도래

그 어느 해보다 다사다난했던 계묘년(癸卯年)이 저물고 청룡의 해인 갑진년(甲辰年)이 시작됐다. 2024년 세계 경제와 금융 시장은 과연 어떤 방향으로 흘러갈까. 각종 변수와 반전이 예상되는 올해의 경제 시나리오를 전망해봤다.2023년만큼 이상기후의 위력이 얼마나 큰지 체감한 적도 없다. 홍수, 가뭄, 산불, 태풍, 쓰나미 등이 ‘대(大·great)’가 붙어야 할 정도였다. 슈퍼 엘리뇨의 위력이 발생 2년 차에 더 커지는 점을 감안하면 2024년에는 접두어를 한 단계 격상시켜 ‘초(超·hyper)’자를 붙여도 부족할지 모른다는 경고가 먼저 들려온다. 기후 목표 1.5도가 뚫리는 첫해가 될 수 있다는 예상은 가히 충격적이다.지경학적 위험이 최고조에 달할 것으로 보고 있는 점도 주목된다. 최근처럼 안보와 경제 간 분리가 어려울 때는 지정학적 위험보다 지경학적 위험이 더 중시되고 있다. 러시아·우크라이나 전쟁, 이스라엘·하마스 전쟁에 이어 2024년에는 한국이 속한 동북아시아 지역, 인도의 부상으로 중국과 국경 분쟁이 재현되고 있는 남부아시아에서 지경학적 위험이 높아질 것으로 내다봤다.각종 선거가 많이 잡혀 있는 2024년에는 정치적 거버넌스 문제가 세계와 각국 경제에 의외로 큰 복병이 될 수 있다고 봤다. 더 우려되는 것은 체제와 관계없이 최고통수권자의 장기 집권 야망까지 겹치면서 갈수록 이 문제가 국수주의로 흐르고 있어 이미 여야 간 극한 대립이 경제에 부담이 되고 있는 우리에게는 체감적으로 와닿는 지적이다.미국과 중국 간 관계에도 변화가 예상된다. 2023년 5월 비슷한 시기에 열렸던 주요 7개국(G7) 정상회담과 중국·중앙아시아 간 정상회담을 계기로

2023.12.22 13:43:33

중물가 중금리 기준금리 인하 세계 경제 경제전망 보고
[big story] 박순현 SC제일은행 이사대우 “증시, 옥석 가리기로 알파수익 창출”

인플레이션이 2년 넘게 장기화하면서 내년 성장을 발목 잡는 한국 경제의 아킬레스건이 될 것이라는 전망이 나오고 있다. 내년 경제 불황에 대한 우려가 제기되는 가운데 물가 상승이 동시다발적으로 발생하는 스태그플레이션 가능성도 조심스레 점쳐진다. 이러한 전망은 내년도 투자 시계에 대한 불확실성을 키우는 요인으로 지목되고 있다. 한경 머니는 채권을 시작으로 주식, 환율, 국제유가, 부동산, 대체투자 등 자산별 내년 전망과 투자 시 확인해야 할 체크사항들을 전문가를 통해 살펴봤다. 엔데믹이 본격화되면서 올 들어 변동성이 가장 컸던 자산을 꼽으라면 단연 증시를 떠올리게 된다. 고금리 여파로 좀처럼 힘을 쓰지 못했던 증시가 올 들어 롤러코스터를 탔던 배경에는 2차전지 붐과 반도체 주식에 대한 투자자들의 쏠림현상이 나타나면서다. 박순현 SC제일은행 투자전략상품부 총괄 이사대우는 “코스피 주가수익비율(PBR) 기준은 0.85~0.9배 정도로 과거보다 싼 국면이기 때문에 매수 타이밍을 잘 살펴서 들어가야 한다”며 “내년에는 우리나라 반도체 이익이 개선되면서 코스피도 우상향 흐름을 보일 것”이라고 전망했다. 그러면서 내년 주식에 대한 투자의견은 중립을 제시했다. 다음은 박 이사대우와의 일문일답. -올해 주식 시장을 둘러싼 시장 분위기를 진단한다면. “올해 국내외 증시는 ‘극단적인 쏠림’이라는 단어로 요약할 수 있다. 이는 글로벌 팬데믹 이후 급증한 유동성과 펀더멘털에 대한 투자자들의 불안감이 확실한 것만을 선호하는 현상으로 분출됐기 때문이다. 국내 증시에서는 2차전지 관련주, 해외 증시에서는 매그니피센트7(M7: 애플·마이크로소프트·아마존·알파

2023.11.27 07:00:17

고금리 증시 여파 저점 매수
[EDITOR's LETTER] Fed의 빛과 그림자, 그리고 한국은행의 역할

[EDITOR's LETTER]얼마 전 누리호 발사에 성공했습니다. 자체 기술로 인공위성을 쏠 수 있는 일곱째 나라가 됐습니다. 뿌듯함과 동시에 미국인들은 벌써 50여 년 전에 이런 기분을 느꼈겠구나 하는 생각이 들었습니다. 인간을 처음 달에 착륙시킨 미국의 아폴로 11호 얘기입니다.닐 암스트롱이 달에 첫발을 내디딘 날은 1969년 7월 21일이었습니다. 기록을 보니 한국도 그날을 임시 공휴일로 정해 함께 축하했다고 합니다. 인간의 달 착륙이 경이롭기는 하지만 지금 생각하면 남의 나라가 우주선을 쏜 것이 그 정도로 흥분할 일이었던가 싶기도 합니다. 아폴로의 영향은 여기에 그치지 않습니다. 그해 확산된 눈병은 아폴로 눈병으로 불렸습니다. 한국에서는 아폴로란 이름의 식당도 곳곳에 등장했다고 합니다. 또 지금은 불량 식품의 대명사로 불리는 아폴로라는 이름의 간식이 출시된 것도 1969년입니다. 정부의 허가를 받은 정식 제품으로 2010년까지 국내에서 생산된 아폴로는 좀 억울하겠지만 여하튼 미국에 대한 관심과 동경, 한국에 대한 미국의 영향력을 보여주는 장면 중 하나가 아니었을까 합니다.한국이 경제적으로 성장하면서 동경은 줄었지만 미국의 대중적 영향력은 여전합니다. 대표적인 예가 미국 주식입니다. 수많은 투자자들이 코로나19 사태를 계기로 ‘미장’으로 관심을 돌렸습니다. 이 관심은 자연스럽게 인물로도 이어졌습니다. 얼마 전 한 친구가 “주변에 이주열은 몰라도 파월은 안다는 애들이 많아”라고 했습니다. 그럴 듯했습니다.미국 중앙은행(Fed) 의장 제롬 파월과 지난 5월까지 한국은행 총재를 지낸 이주열. 한국 언론에 파월 기사가 더 많이 등장했기

2022.06.25 06:00:07

레터 Fed 기준금리 인하 한국은행 금융통화위원회 한경비즈니스 사설칼럼

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