연금 자산 관리는 일반적인 자산 관리와 달리 장기적인 목표를 가지고 운용해야 한다. 은퇴 후 자금을 마련해야 하기 때문에 은퇴 기간을 감안해 ‘라이프사이클 전략’을 수립해야 한다. 미래에셋증권은 자산배분센터에서 제공하는 MP(Model Portfolio)를 기반으로 실제 고객이 가입할 수 있는 AP(Actual Portfolio)를 제공한다. 연금 상품에 대해 잘 모르는 고객도 쉽게 접근할 수 있도록 만들었다.
글로벌 자산 배분으로 안정적인 노후 준비
미래에셋증권이 내놓은 ‘연금저축계좌’는 남녀노소 누구나 가입할 수 있는 절세 상품이다. 올해부터 개인연금과 확정기여형(DC)·개인형(IRP) 퇴직연금을 합쳐 연간 400만 원이던 세액공제 혜택이 300만 원 더 추가돼 연간 700만 원으로 늘어난다. 따라서 개인연금에 400만 원, DC·IRP에 300만 원을 추가 납입하면 연말정산을 통해 13.2%(지방소득세 포함)인 92만4000원의 세금을 환급받을 수 있다. 만약 연간 종합소득 금액 4000만 원 이하 또는 연간 근로소득이 5500만 원 이하인 투자자라면 더 많은 절세 혜택을 받을 수 있어 연간 115만5000원(=700만 원×16.5%)의 세금 환급을 받을 수 있다.
연금저축계좌는 단일 계좌로 여러 펀드에 투자할 수 있는 만큼 전략적으로 포트폴리오를 짜야 한다. 시장 상황에 맞게 국내외 주식·채권 상품 등에 적절하게 나눠 투자해야 꾸준한 수익을 기대할 수 있다. 최근엔 연금 펀드 라인업이 다양해져 더욱 다양한 포트폴리오 투자가 가능하다. 연금만으로도 국내외 해외·주식형과 채권형 펀드에 골고루 자산을 배분할 수 있다.
지난 7월 개정된 ‘퇴직연금 감독 규정’이 시행되며 퇴직연금 자산 운용 관련 규제가 대폭 완화됐다. 확정기여형 퇴직연금과 개인형 퇴직연금에서 원리금 비보장 자산의 총투자 한도가 기존의 40%에서 70%로 상향 조정되면서 주식형 펀드에 70%까지 투자할 수 있게 됐다. 위험 자산 투자를 늘리게 되면 자연스레 변동성도 확대된다. 이러한 위험을 줄이기 위해서는 국내외 경제와 시장 상황에 대한 모니터링과 시황에 맞게 정기적으로 투자 비율을 조절하는 것이 중요하다. 만일 퇴직연금 가입자가 직접 운용에 대한 부담이 있다면 ‘미래에셋증권 글로벌자산배분 퇴직연금 랩어카운트’가 좋은 해결책이 될 수 있다. 주식형 펀드 투자 한도 확대로 주식 비율 70% 이내의 자산 배분으로 고수익을 추구하는 ‘글로벌자산배분 퇴직연금랩고수익추구형’을 출시하면서 적극적인 투자도 가능해졌다.
‘글로벌 자산배분 퇴직연금랩’은 일정 규모 이상의 전체 공모 상품에 대해 매월 정량 평가를 실시하고 상위 30% 상품으로 AP 그룹을 선정한다. 선정된 AP 그룹은 상품 간 최종 비교 분석을 통해 우수 상품군을 선별해 추천 상품 그룹을 구성하고 이를 통해 향후 시장 전망에 가장 적합한 핵심 추천 상품을 제공해 체계적인 투자 판단과 상품 선정으로 꾸준하게 안정적인 수익을 추구할 수 있는 장점이 있다.
이지연 인턴기자 new9112@hankyung.com