자산 운용 전 과정 지원…액티브형·인덱스형 등 선택 가능
개인연금과 퇴직연금을 합쳐 연간 400만 원이던 세액공제 혜택이 올해부터 300만 원이 추가돼 연간 700만 원으로 늘어났다. 개인연금에 400만 원, 퇴직연금에 300만 원을 추가 납입하면 연말정산을 통해 13.2%(지방 소득세 포함)인 92만4000원의 세금을 환급받을 수 있다. 단, 퇴직연금으로는 700만 원 한도를 모두 채울 수 있지만 개인연금으로는 여전히 400만 원까지만 공제된다.
세액공제를 받으려면 가입자가 직접 확정 기여형(DC) 퇴직연금이나 개인형 퇴직연금(IRP)에 추가로 납부해야 한다. 추가로 납부하려면 우선 자신이 다니는 회사가 퇴직연금에 들어 있는지부터 확인해 봐야 한다. 회사가 퇴직연금에 들어 있어야 퇴직연금에 추가 납입할 수 있기 때문이다. 퇴직연금이 회사가 운용하는 확정 급여형(DB)이라면 개인형 퇴직연금 계좌를 개설해야 한다. 어느 금융회사가 본인 회사의 퇴직연금을 관리하고 있는지 확인한 뒤 해당 금융회사에 신분증을 가지고 가면 IRP 계좌를 바로 개설할 수 있다.
확정 기여형에 가입돼 있다면 DC형 계좌에 추가 납입하면 된다. IRP 계좌를 새로 만들어 납부해도 된다. IRP 계좌는 퇴직연금을 운용하는 금융회사 이외에도 가입할 수 있으므로 상품과 수수료 및 자산 배분 능력을 꼼꼼히 살펴봐야 한다.
저금리 시대에 퇴직연금은 장기적인 투자 전략과 목표에 따라 운용돼야 하는 만큼 가입자가 직접 상품을 고르고 관리하기는 힘들다. 퇴직연금 사업자인 증권사가 자산 배분에서부터 상품 선정, 시장 대응에 따른 사후 관리에 이르기까지 자산 운용의 모든 과정을 지원해 주는 퇴직연금 랩(Wrap) 서비스가 좋은 대안이 될 수 있다.
고객에 따라 다양한 유형 갖춰
미래에셋증권이 2010년 8월 선보인 ‘글로벌 자산배분 퇴직연금 랩어카운트’는 퇴직연금 사업자 최초의 퇴직연금 랩어카운트(Wrap Account) 서비스다. ‘글로벌 자산배분 퇴직연금 랩어카운트’는 DC형과 IRP 가입 고객을 대상으로 한다. 이 서비스는 미래에셋그룹의 글로벌 네트워크를 활용하고 자산배분위원회의 체계적인 의사 결정을 바탕으로 경쟁력 있는 투자 상품에 분산투자해 꾸준히 안정적인 수익을 추구한다.
‘글로벌 자산배분 퇴직연금 랩어카운트’는 고객의 성향에 따라 다양한 종류의 랩어카운트 유형을 선택할 수 있다. 20%부터 40%까지 주식 편입 비율을 정할 수 있고 포트폴리오 구성 펀드를 액티브형 또는 인덱스형으로 선택할 수도 있다. 퇴직이 얼마 남지 않은 근로자를 위한 ‘세이프 플러스(Safe Plus)형’도 있다. 이는 국내외 채권형 펀드 비중을 높여 시중금리에 플러스알파(+α)를 추구하는 형태다. 수익보다 안정성을 중시하는 근로자를 위한 랩이다.
올해 3월 말을 기준으로 ‘글로벌 자산배분 퇴직연금 랩어카운트’의 잔액은 3700억 원을 넘었고 가입자는 약 1만3000명, 3년 연 환산 수익률은 5.35%에 달한다. 한편 미래에셋증권은 이러한 투자 솔루션 인프라를 바탕으로 증권업 최초로 올 1월 DC형 운용 관리 적립금 1조 원을 달성했다. 2014년 DC형 퇴직연금 비원리금 수익률도 증권업권 1위를 차지했다.
김수아 인턴기자 sa0410@hankyung.com