동원증권 프라이빗뱅킹팀의 이상화 팀장. 이팀장은 매일 아침8시까지 여의도 본사 16층에 있는 사무실로 출근한다. 출근과 동시에 사내통신망을 통해 전날 주식과 채권가격흐름을 파악한다.상종가를 기록한 종목과 채권형수익증권의 수익률 등을 분석한다. 또 국내외 경제흐름을 파악하기 위해 경제신문를 정독한다.특히 고객들의 자산에 영향을 미칠 수 있는 정보를 세심하게 살펴본다.이팀장은 하루 평균 2명의 고객을 만난다. 지난 19일도 오전과오후 2명의 고객을 만났다. 오전에 만난 고객은 최근 금리하락세가 이어지고 있어 만기가 도래한 6개월짜리 채권형수익증권을 어디에 투자하는 것이 좋겠느냐고 물어왔다. 그는 향후 금리전망과증시를 둘러싼 국내외 투자환경 그리고 고객의 자금용도 등을 고려한후 주식형투자증권에 투자해 보라고 권했다. 오후에는 금융소득종합과세에 대비할 수 있는 방안을 알려달라는 고객에게 절세상품을 소개해 줬다. 오후 상담이 끝난후 사무실로 돌아와서매달 1천여명의 고객들에게 발송하는 「VIP리포트」의 내용을 점검했다. 세무 금융상품 채권 부동산투자전략을 소개하고 있는 「VIP리포트」의 논조를 일일이 확인한후 9시 넘어 퇴근했다.10월부터 본격활동에 들어간 「금융설계사(Financial Planner)」이상화 동원증권 프라이빗뱅킹팀장의 하루일과다. 프라이빗뱅킹팀은 동원증권에 평균 2억2천만원을 예탁한 1천여명의 고객에게다양한 금융서비스를 제공하기 위해 출범했다. 이팀장도 지난해10월 한달간의 사내 「금융설계사양성과정」을 이수했다.최근 증권 보험 은행 등 금융기관들이 도입하는 금융설계사는 고객의 가족구성, 수입과 지출, 자산과 부채, 보험 등을 분석한후저축계획, 투자계획, 보험, 세금대책 등 종합자산설계를 담당하는 전문가. 한마디로 고객의 수입과 연령 자금용도에 맞는 투자수단과 투자상품을 알려주는 금융전문가라고 할수 있다. 이들은금융상품이나 보험상품을 직접판매하는 세일즈맨도 아니고 자산을 직접운용하는 펀드매니저와도 구별된다. 미국에서는 30년대미국 보험업계에서 보험상품판매전략의 하나로 도입됐으며 70년대부터 활성화됐다. 일본에서는 80년대부터 도입됐다. 97년5월현재 1만5천여명이 일본금융설계사협회에 등록돼 있다.근무형태에 따라 기업계 금융설계사와 독립계 금융설계사로 대별된다. 기업계는 동원증권 프라이빗뱅킹팀처럼 금융기관의 한부서로 거래고객들을 확보하는 마케팅전략차원에서 운영된다. 반면독립계 금융설계사는 회계법인이나 법률사무소 등에서 운용수수료를 받고 전문서비스를 제공한다.기업계 금융설계사는 현대증권 한누리증권 LG증권 등에서 운영하고 있다. 특히 LG증권은 PAM(Personnel Asset Manager)라는 명칭으로 금융설계사를 양성하고 있다. 보험업계에서는 푸르덴셜 네덜란드 등 외국계 보험사가 적극적이다.이들은 단순히 보험상품을 판매하는 것에서 한걸음 나아가 고객의 연령 수입 직업 등을 감안해서 가장 유리한 보험상품과 기타금융상품의 조합을 제공해 준다. 대표적인 보험업계 금융설계사로는 푸르덴셜보험의 차태진씨. 차씨는 현재 연봉이 2억원을 넘는 것으로 알려지고 있다. 은행권에서도 금융설계사를 적극 활용하고 있다. 각은행의 대표적인 금융설계사들이 언론매체를 통해재테크전략을 조언하고 있다.독립계는 국내활동이 거의 전무한 수준이다. 몇몇 투자자문사가고객들의 자산을 일임받아 운용해 주고 있을 정도다. 그러나 미국이나 일본에서는 독립계 금융설계사의 활동이 활발하다. 특히뮤추얼펀드의 판매에서는 상당한 영향력을 갖고 있다. 94년 시장점유율은 8%였고 내년말에는 10%를 넘어설 것으로 보인다.현재 국내에서는 금융설계사의 자격조건을 특별히 규정하지 않고있다. 금융기관이 자체 교육과정을 거쳐 선발한다. 일반적으로금융설계사가 되려면 △경제금융 기초지식 △금융자산 운용설계△보험 △부동산 운용설계 △세금 △상속사업계승 등에 대한 지식을 갖춰야 한다. 반면 미국이나 일본은 금융설계사 자격증을발급하고 있다. 미국은 CFP 위원회에서, 일본은 금융설계사협회에서 실시하는 시험에 합격하면 자격증을 수여한다.증권업계관계자들은 『국내에서도 금융자산규모가 확대되고 다양한 금융상품이 출현하는 등 금융설계사들에 대한 수요가 점차 늘어날 것』이라고 전망했다.