“어떻게 살아야 할지 막막해요”...빚만 1000조, 자영업자들의 ‘한숨’

코로나19 이후 금융기관 대출 50% 급증
올해 3월 말 기준 자영업자 대출 규모 1112조 달해

문 닫은 서울 시내의 한 식당가. 사진=연합뉴스

자영업자들이 무너질 위기에 처했다. 이들의 금융기관 대출이 코로나19 사태 이후 약 4년간 50% 이상 늘어난 것으로 파악됐다.

12일 신용평가기관 나이스(NICE)평가정보가 국회 기획재정위원회 양경숙 의원(더불어민주당)에게 제출한 '개인사업자 가계·사업자 대출 현황' 자료를 살펴보자. 올해 3월 말 현재 335만9590명의 개인사업자(자영업자)는 모두 1112조7400억원의 금융기관 대출(가계대출+사업자대출)을 안고 있는 것으로 나타났다.
“장사 안돼서 대출 상환도 못해요”
코로나19 유행 직전 2019년 말에는 대출을 받은 자영업자 수는 209만7221명 대출 규모는 738조600억원이었다. 이와 비교하면 4년 3개월 사이 대출자와 대출금액이 각 60%, 51% 늘었다.

문제는 대출 상환을 하지 못한 이들도 증가하고 있다는 점이다. 연체(3개월 이상 연체 기준)가 발생한 상환 위험 차주(대출자)의 전체 보유 대출 규모는 같은 기간 15조6200억원에서 약 2배인 31조3000억원으로 뛰었다. 자영업자 대출액 가운데 2.8%가 위태로운 상태라는 의미다.

최근 연체 차주의 대출 증가 속도는 더 빨라져 작년 3월 말(20조4천억원)과 비교해 불과 1년 사이 53.4% 급증했다.

다중 채무자도 급증했다.

3월 말 현재 전체 다중채무 개인사업자는 172만7351명으로, 전체 개인사업 대출자(335만9590명) 가운데 절반 이상(51.4%)을 차지했다.

이들의 대출잔액(689조7200억원)과 연체 개인사업 다중채무자 대출잔액(24조7500억원)의 비중도 전체 개인사업자 대출잔액과 연체 개인사업자 대출잔액의 각 62%, 79%에 이르렀다.

2019년 말(106만6841명·431조3100억원)과 비교해 개인사업 다중채무자 인원과 대출 규모는 각 62%, 60% 뛰었다.

높은 대출금리 부담이 지속되는 가운데 자영업자의 소득 여건 개선이 지연되고 상업용 부동산 시장이 부진한 모습을 보일 경우 취약 차주를 중심으로 부실 규모가 확대될 수 있다는 경고가 나온다.

한편 나이스평가정보는 주요 시중은행을 비롯한 대다수의 금융기관이 대출자의 동의 아래 이 업체에 대출자의 금융정보를 제공하거나 반대로 기업·개인의 대출·연체 이력 등을 받아 신용평가에 활용하고 있다. 나이스평가정보의 통계에 실제 대출 현황이 대부분 반영된다는 게 금융권의 설명이다.

김정우 기자 enyou@hankyung.com