주택가격 상승에 따라 주담대 지속 증가
신용대출로 투자 기회를 노리는 이들도 많아져
최근 부동산과 주식 등으로 시중의 돈이 대거 이동하는 것으로 나타났다.
11일 금융권에 따르면 8일 기준 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액은 718조2130억원으로 나타났다. 7월 말(715조7383억원) 이후 8일간 2조4747억원이 증가했다.
주택가격 상승에 따라 주택담보대출이 1조6404억원 늘어났으며, 신용대출은 8288억원 증가했다.
신용대출을 일반 신용대출과 마이너스통장(신용한도 대출)으로 나눠보면, 마이너스통장의 증가 폭(5874억원)이 더 크다.
불어난 신용대출의 경우 최근 폭락 장과 관계가 있다고 분석한다.
블랙 먼데이 당일 5대 은행의 신용대출(108조3933억원)은 전월 말(102조6068억원)보다 5조7865억원이나 많아졌다.
특히 같은 날 4031억원 늘어난 마이너스통장 잔액(39조6666억원)은 8일 현재까지 비슷한 규모(39조6678억원)를 유지하고 있다. 증시 변동성이 커지는 가운데 마이너스통장을 열어놓은 상태에서 투자 기회를 노리는 것으로 보인다.
반면 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 수시입출금식예금(MMDA)을 포함한 개인 요구불예금은 8일 현재 358조9219억원으로, 7월 말(362조1979억원)과 비교해 불과 8일 사이 3조2760억원 급감했다. "대출 취급 제한 등의 조치 필요할 수도"코스피 지수가 8.77% 떨어진 지난 5일 '블랙먼데이' 당시 하루 만에 2조366억원(360조1539억원→358조1173억원)의 요구불예금이 한꺼번에 빠져나갔다.
반면 증시 대기 자금인 투자자 예탁금의 경우 블랙 먼데이 하루에만 5조6197억원(53조8679억원→59조4876억원)이 증가했다. 이후 다소 줄었지만, 8일 기준으로 55조1217억원을 기록하며 여전히 7월 말(54조2994억원)보다 8223억원 많은 상태다.
개인투자자들은 대출 등으로 마련한 자금을 주로 레버리지 상장지수펀드(ETF) 등에 집중적으로 투자하고 있다.
예를 들어 지난 5일 개인은 'KODEX 레버리지'와 'KODEX 코스닥150레버리지'를 각 4382억원, 1617억원어치나 순매수했다.
레버리지 ETF는 기초자산의 일 수익률의 2배를 추종하는 상품이다. 결국 개인 투자자들이 은행 등으로부터 빌린 돈으로 최대한의 레버리지(차입투자) 효과를 추구하는 것으로 해석된다.
KB국민·신한·하나·우리은행의 9일 기준 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 기준)는 연 4.290∼6.514% 수준으로, 약 1주일 전인 지난 2일(연 4.030∼6.548%)보다 하단이 0.260%포인트 올랐다.
지표 금리인 코픽스는 3.520%에서 변화가 없었지만, 은행들이 앞다퉈 가산금리 추가 등을 통해 대출 금리를 인위적으로 인상한 결과다.
주택담보대출 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준·연 3.280∼5.290%) 하단 역시 같은 기간 0.250%포인트 뛰었다. 오름폭이 주요 지표인 은행채 5년물 금리(+0.020%포인트)의 12배를 웃도는 셈이다.
시중은행 관계자는 "집값이나 주식의 기대 수익률이 높다면 현재 연 4% 남짓 수준의 대출 금리는 대출자들에게 큰 제약이 되지 못하는 것 같다"며 "금리 인상에도 지금 추세대로 가계대출이 계속 빠르게 늘어나면 은행 입장에서는 대출 취급 제한, 한도 축소 등의 조치가 필요할 수 있다"고 우려했다.
김정우 기자 enyou@hankyung.com