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  • 싱글 3억 8000만원 금융 자산이면 노후 준비 가능?

    “부부의 경우 4억9000만 원, 혼자(싱글)일 경우 3억8000만 원의 금융 자산을 보유하고 있다면 노후 준비는 상당 부분 이루어진 것이라 볼 수 있다”조승빈 대신증권 리서치센터 자산배분팀장은 중장년 재무설계에 대해 이같이 밝혔다.조 팀장은 “금액의 기준은 미국 재무관리사였던 윌리엄 벤젠이 제시한 ‘4% 법칙’을 활용한 것”이라며 “윌리엄 벤젠은 은퇴 시점에서 모인 자산의 4%로 연간 생활비를 충족할 수 있다면 보유하고 있는 자산을 유지하면서 살아갈 수 있다”고 설명했다.이어 그는 “물론 보유하고 있는 금융 자산으로 4%이상의 연평균 수익률을 기록해야한다는 전제가 있지만 1988년부터 2020년까지 국민연금이 기록한 연평균 운용수익률이 6.27%였다는 점에서 4%의 수익률은 충분히 가능한 수치라고 볼 수 있다”고 덧붙였다.한국경제연구원이 65세 이상 고령층을 대상으로 적정 생활비 수준을 설문조사 한 결과 부부 기준으로 256만 원, 개인 기준으로 173만 원이 필요한 것으로 나타났다. 현재 공적연금 기준 월평균 연금수령액이 부부는 119만 원, 개인은 67만 원이다. 부부 4억9000만 원, 개인 3억8000만 원의 금융자산으로 연 4%의 수익(금융소득에 대한 세금 15.4% 적용)을 거둘 경우 공적연금으로는 채우지 못한 적정 생활비의 부족한 부분을 메울 수 있다는 게 그의 설명이다.투자 전략에 대해 그는 “현재 금융 자산이 앞서 제시한 금액을 돌파했다면 위 금액까지는 노후자금으로 따로 관리하면서 안정적으로 유지하고, 초과되는 부분은 자산 증대를 위해 좀 더 공격적인 투자 전략을 시도할 필요가 있다”며 “포트폴리오 수익률의 안정성을 높이기 위해서는

    2022.01.19 15:31:18

    싱글 3억 8000만원 금융 자산이면 노후 준비 가능?
  • [스폐셜]중장년은 재테크의 골든타임...자산 배분 신중해야

    스폐셜/ 전문가가 추천하는 작심 365 자산관리 플랜 인생의 허리, 중장년의 재테크 플랜은 어떠해야 할까. 부모를 봉양하며 자녀를 양육해야 하는 이른바 '낀 세대'의 자산관리 플랜은 더욱 치밀해야 한다는 것이 전문가들의 조언이다.  X세대는 현재 586이 된 운동권 직후 세대로서 서태지 음악을 듣고, 1990년대가 종료되는 세기말적 감성에 흠뻑 취했던 세대다. 당시로서는 어쩌면 지금 MZ(밀레니얼+Z) 세대보다 더 개혁적이고 파격적인 패션과 트렌드를 선보였다.하지만 2000년대가 시작되고도 20년이 넘게 지난 지금 X세대는 어느덧 은퇴를 걱정해야 하는 시기가 왔다. 특히 부모의 노령화와 자녀(88만 원 세대) 사이 낀 X세대는 재무적인 부담과 고민이 누구보다 연령대이기도 하다.조승빈 대신증권 리서치센터 자산배분팀장은 “X세대의 재무 설계야말로 지금이 골든타임”이라고 강조했다.X세대를 정의한다면."요즘 ‘MZ세대’가 연일 언론과 방송을 장악하고 있지만 알파벳으로 특정세대를 언급하기 시작한 원조는 단연 ‘X세대’라 할 수 있다. ‘X세대’는 1968년을 전후해서 태어난 세대로 현재 40~50대가 주축이다. ‘X세대’ 이전의 세대인 ‘베이비붐’ 세대와 분명히 다른 특성을 가지고 있지만, 한마디로 정의할 용어를 찾지 못해 결국 X를 붙여 새로운 세대를 부르게 됐다."X세대의 현재 상황은 어떻다고 생각하는가."새로운 문화 트렌드를 창조하며 한 시대를 풍미했던 X세대였지만 이제는 ‘은퇴’라는 말이 어색하지 않을 정도로 세월이 지나갔다. 서서히 다가오고 있는 은퇴뿐만 아니라 건강, 주택 구입, 자녀 교육 및 결혼, 부모

    2021.12.27 13:16:06

    [스폐셜]중장년은 재테크의 골든타임...자산 배분 신중해야