매거진한경

# 보험특집

[2024 보험플랜] 맞춤형 DIY 건강보험…유병자도 암 담보 ‘무할증’

흥국생명의 ‘다사랑통합보험’은 지난 2020년 출시 이후 약 4년간 누적 매출 250억 원 이상을 기록한 흥국생명 건강보험의 대표 상품이다.사망을 보장해주는 주계약과 총 100여 개의 특약으로 고객이 필요에 맞춰 다양하게 조합할 수 있는 DIY보험으로, 암 진단부터 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 등의 각종 진단, 수술 및 입원, 그리고 생활비까지 폭넓게 보장한다. 핵심 특약인 3대 질환(암·뇌혈관질환·허혈성심장질환) 진단비 특약보험료를 낮춰 업계 최저 수준의 보험료로 경쟁력을 높인 것이 강점이다.‘암 무할증 플랜’도 이 상품의 주요한 경쟁력이다. 이 상품은 고혈압, 당뇨, 뇌혈관질환, 고지혈증, 허혈성심장질환 등 5대 질환이 있는 유병자의 경우도 암과 관련된 담보에는 할증을 적용하지 않는다. 통상 기존 건강보험의 경우, 고혈압, 당뇨, 뇌혈관, 심장질환 등 암과 인과관계가 낮음에도 불구하고 30% 할증된 상품에 가입할 수밖에 없어 소비자의 불만이 발생했다. 이 상품은 유병자도 할증 없이 일반건강보험 수준으로 가입이 가능하도록 설계함으로써 소비자의 진입장벽을 낮췄다.갱신형, 비갱신형으로 만 15세부터 최대 70세까지 가입이 가능하다. 표준형, 해지환급금 일부지급형, 해지환급금 미지급형V2 등 폭넓은 상품군의 구성으로 고객 니즈에 맞춰 선택해 가입할 수 있다.흥국생명 상품개발팀 관계자는 “건강보험 상품이 손해보험사 중심으로 형성돼 있다 보니 후발주자로 차별화를 하기 위해 노력을 기울인 상품”이라며 “앞으로도 고객 니즈 중심의 상품 개정으로 업계에서 높은 수준의 경쟁력을 유지할 것”이라고 말했다.정초원 기자 ccw@hankyung.com

2024.02.28 14:30:18

보험특집 흥국생명 건강보험
[2024 보험플랜] 암·뇌혈관 등 3대 핵심 보장…DIY형 건강보험

미래에셋생명 ‘헬스케어 건강보험’은 ‘고객이 원하는 보장’을 ‘원하는 보험료’로 자유롭게 설계할 수 있는 DIY형 건강보험 상품이다. 암, 뇌혈관, 심장 및 혈관질환의 3대 핵심 보장과 150여 종(간편고지형 90종)의 다양한 특약을 활용했다. 가입 나이는 만 15~75세, 납입기간은 10·20·30년, 보장기간은 종신까지 가능하다. 납입 유형에 따라 △비갱신형(해지환급금이 없는 유형) △갱신형, 건강 상태에 따라 △일반형 △간편고지형(2N5)을 선택할 수 있다. 또한 특약 설계 시 동일 특약의 비갱신형과 갱신형을 동시에 선택하는 복층 설계로 ‘필요한 보장금액’을 ‘필요한 기간’에 집중 보장하면서도 보험료를 합리적으로 설계할 수 있다. 예컨대 유사암을 비갱신형, 종신 보장으로 가입하고 싶어하는 경우 현행 동일 구조의 일반암진단비를 필수 연계 담보로 넣어야 한다. 이 경우 일반암진단비의 높은 보험료가 부담이 될 수 있는데, 일반암진단비를 비갱신형과 갱신형으로 복합 설계한다면 보험료 인상을 최소화하면서 유사암을 비갱신형, 종신 보장으로 가입할 수 있다. 또한 한국인의 관심도와 발병률이 높은 암, 뇌혈관, 심장 및 혈관질환의 검사부터 통원까지 일련의 과정을 체계적으로 보장한다. 대상포진, 통풍, 녹내장 등 경증 및 일상 관심 질환의 진단비 보장도 준비할 수 있다.암 치료 트렌드를 반영해 주요 암 보장 특약 한도를 높이는 마케팅도 전개하고 있다. 암진단비 최대 2억 원, 중입자치료를 보장하는 항암방사선치료비 최대 5000만 원, 암통원비 최대 80만 원으로 최신 치료 비용에 대한 부담을 줄일 수 있다. 본인(40~50세)과 부모(60~70세

2024.02.28 14:30:16

보험특집 미래에셋생명 헬스케어 건강보험
[2024 보험플랜] 온라인 간편 가입 암보험…보험료 부담 최소화

온라인 전용 상품인 KB라이프생명의 ‘(무)착한암보험’이 주목받고 있다. KB라이프생명의 ‘(무)착한암보험’은 온라인으로 간편하게 가입할 수 있으며, 100세까지 보험료가 오르지 않는 비갱신형 상품인 것이 가장 큰 특징이다. 가입 후 암 진단 시 고액암은 6000만 원, 일반암은 3000만 원, 유방암이나 남녀생식기암 등의 소액암은 600만 원까지 최대 보장한다. 암 보장 개시일 이후에 암(유방암 및 남녀생식기암 제외)으로 진단이 확정됐을 경우 보험료 납입이 면제된다. 최초 일반암이나 고액암 발병 시 보험료를 더 이상 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있어 암 발병 시 보험료 납입에 대한 부담을 줄였다. ‘(무)착한암보험’은 개발 단계에서부터 가성비가 좋은 암보험으로 개발됐다. 40세 남자 기준 100세 만기 전기납으로 설계하는 경우 보험료는 월 1만5320원(가입금액 1000만 원·해약환급금 미지급형)으로 가입이 가능하며, 해약환급금 미지급형을 선택하는 경우 더욱 합리적인 가격에 가입할 수 있다. 상품 가입은 KB라이프생명 홈페이지나 모바일 애플리케이션에서 가능하며, 상품에 관한 자세한 상담은 홈페이지를 통해 받을 수 있다. 이 상품의 가입 나이는 만 19세부터 60세까지다.KB라이프생명 관계자는 “이 상품은 기존 암보험이 있는 고객들도 가입이 가능해 부족한 보장금액을 높일 수 있어 인기를 얻고 있다”며 “앞으로 온라인 채널 상품의 포트폴리오를 다양화해 채널 경쟁력을 강화해 나갈 것”이라고 말했다.한편, KB라이프생명의 ‘(무)KB하이파이브평생연금보험’은 노후 연금을 안정적으로 확보하고 재해 보장과 비과세 혜택까지 한번

2024.02.28 14:30:12

보험특집 KB라이프생명 암보험
[2024 보험플랜] 고혈압·당뇨 환자도 간편 가입…다양한 맞춤 보장

삼성화재의 ‘Smart 유병자 간편보험’은 만성질환자도 쉽게 가입할 수 있는 다이렉트 전용 상품이다. 이 상품은 세 가지 간단한 질문을 통해 손쉽게 가입이 가능하다. 과거에 아팠거나 현재 고혈압, 당뇨병 등 만성질환으로 약을 복용 중이더라도 고지 사항에 따라 나에게 맞는 최적의 보험 상품을 제안받을 수 있다.세 가지 질문사항은 △3개월 이내 입원·수술·추가 검사 필요 소견 여부 △5년 이내 암, 뇌, 심장질환 진단·입원·수술 여부 △5년 이내 질병이나 사고로 인한 입원·수술 여부다. 이 상품은 상해·질병으로 인한 입·통원 수술비는 물론 암·뇌·심장질환 등 주요 질병 진단비까지 폭넓게 보장한다. 또한 대상포진, 독감 등 다빈도 질환에 대한 진단비와 특정 검사 지원비, 치료비까지 보상받을 수 있다.삼성화재 다이렉트 채널을 통해 납입 부담을 낮추고, 합리적인 보험료로 가입 가능한 것도 장점이다. 만 15세부터 90세까지 가입할 수 있으며, 자동 갱신을 통해 최대 100세까지 보장받을 수 있다. 삼성화재 다이렉트 관계자는 “보험에 가입하기 어려운 만성질환 고객을 위한 저렴한 다이렉트 맞춤 상품을 준비했다”며 “앞으로도 다양한 고객의 니즈를 반영한 상품을 제공할 수 있도록 노력하겠다”고 말했다. 한편 삼성화재는 임산부를 위한 간편 고지형 ‘임산부 아기보험’도 선보였다. 삼성화재의 다이렉트 전용 상품인 ‘임산부 아기보험’은 건강한 임산부는 물론이고 당뇨, 고혈압 등 질병 이력이 있는 임산부도 가입할 수 있다. 보험기간은 출생할 자녀 기준으로 30세까지 보장하며, 계약 전환을 통해

2024.02.28 14:30:11

삼성화재해상보험 간편보험 보험특집
[2024 보험플랜] MZ세대 맞춰 보험료 15% 줄이고 합리적 보장

메리츠화재의 ‘내Mom대로 보장보험’은 MZ(밀레니얼+Z) 세대를 겨냥한 맞춤형 종합보험이다. 합리적인 소비를 중시하는 MZ세대의 니즈를 반영해 기존보다 보험료가 최대 15% 정도 저렴해진 것이 가장 큰 특징이다. 중대질환인 3대 질환(암·뇌·심장) 관련 진단비가 대폭 인하되는 등 핵심 보장들을 합리적인 보험료로 가입할 수 있다. 각종 입원일당과 수술비, 운전자 관련 보장 및 배상책임 등 다양한 보장도 추가로 선택해 가입할 수 있다.기존 어린이보험의 핵심 장점들을 그대로 반영해 보장도 강화했다. 대표적으로 성인보험과 달리 3대 질환 관련 진단비의 감액 기간(1년·50%)이 없어 가입 즉시 100% 보장을 받을 수 있다. 어린이보험과 동일하게 7대 납입 면제 제도를 운영해 암(유사암 제외), 뇌혈관질환, 허혈성심장질환, 양성뇌종양, 중대한재생불량성빈혈, 50% 이상 후유장해 진단 시 보험료 납입을 면제해 경제적 부담까지 덜 수 있다. 16세부터 40세까지 가입할 수 있고, 선택에 따라 80세부터 100세까지 보장받을 수 있다. 납입기간은 10·20·25·30년 중 선택 가능하다. 메리츠화재 관계자는 “합리적인 보험료로 MZ세대들의 각종 위험을 보장해줄 수 있을 것으로 기대한다”며 “고객의 니즈에 부합할 수 있는 상품들을 지속적으로 선보일 계획”이라고 말했다.한편, 메리츠화재의 ‘하나만 묻는 간편한355건강보험’도 주목받고 있다. 최근 몇 년간 입원 또는 수술 이력으로 인해 기존 간편보험에 가입할 수 없었던 유병자를 대상으로 하는 상품이다. ‘입원만 묻는 간편한355건강보험’은 수술 이력이 있어도 가입이 가능하다. ‘수술만

2024.02.28 14:30:10

보험특집 메리츠화재 보장보험
[2024 보험플랜] 암 진단부터 검사·치료까지 ‘올 커버’…의무특약 최소화

신한라이프가 올해 첫 신상품으로 선보인 ‘신한 통합건강보장보험 원(ONE)’은 진단비, 입원비, 수술비 등 개인의 보장 니즈에 따라 100여 가지 특약을 맞춤형으로 조립할 수 있는 통합건강보험 상품이다. 의무 특약을 최소화해 불필요한 특약 없이 고객이 꼭 필요한 보장만 골라 ‘나만의 건강보험’을 설계할 수 있다는 것이 가장 큰 장점이다.이번 신상품은 한국인 사망 원인 1위인 암 보장 내용을 획기적으로 강화했다. 가입 시 특약을 더해 △암치료통합보장 △표적항암약물치료 △항암방사선치료 △항암약물치료 등 암 진단부터 검사, 치료까지 ‘올 커버(all-cover)’ 할 수 있다. 입원과 수술에 대한 보장도 강화했다. ‘첫날부터 입원 특약’은 고객의 니즈와 보험료 납입 여력을 고려해 입원 한도를 30일, 60일, 180일로 세분화하고, 새롭게 개발된 ‘신수술 특약’을 통해 고객이 원하는 수술 보장을 다양하게 설계할 수 있도록 했다.일반암 진단비 보장을 위한 보험료는 업계 최저 수준으로 부담을 낮췄다. 또 해약환급금 미지급형 상품으로 보험료 납입기간 중 해지될 경우 해약환급금이 없는 대신 일반형보다 낮은 보험료로 동일한 보장을 받을 수 있다. 가입 나이는 만 15세부터 최대 70세까지며, 보험기간은 90세 만기와 종신형 중 선택할 수 있다. 이와 더불어 과거 병력이 있어 보험 가입을 하지 못했던 유병자 고객을 위해 간편심사형(최대 80세까지 가입 가능) 상품도 함께 출시한다.신한라이프 관계자는 “이 상품은 고객이 가족력과 생활습관, 나이 등을 고려해 특화된 건강 보장플랜을 만들 수 있는 특징을 갖고 있다”며 “건강보험에 탑재할 수

2024.02.28 14:30:07

보험특집 신한라이프 건강보험
[2024 보험플랜] 종신까지 성인질환 보장…보험료 대폭 절감

한화생명의 ‘The H 건강보험’은 종신까지 주요 성인질환을 보장하는 상품이다. 고객 니즈가 큰 암, 뇌, 심장 등 주요 질병에 대한 보장을 강화하고, 보험료는 대폭 저렴하게 구성한 것이 특장점이다. 우선 합리적인 보험료로 경쟁력 높은 상품을 제공하기 위해, 지난해 말 보험개발원에서 생명보험 업계에 제공한 뇌·심장질환의 새로운 위험율을 빠르게 개발 과정에 반영했다. 고객은 동일한 보장인데도 보험료는 약 50~60% 대폭 절감되는 효과를 얻는다.건강보험의 대표 담보인 뇌·심장질환은 생보사의 자체 위험률이 없어 상대적으로 높은 위험률인 국민통계 기반으로 보험료를 산출했다. 이 때문에 자체 위험률을 가진 손해보험사 대비 보험료가 비싸게 산출될 수밖에 없는 한계가 있었다. 하지만 올해부터 생보사들도 자체 위험률을 개발할 수 있는 환경이 구축됐다. 급여·비급여 구분 없이 1~5종 수술에 해당하면 보장하는 수술 보장은 고객이 선호하는 특약이지만, 보장금액이 10만~300만 원으로 낮은 것이 단점이었다. ‘The H 건강보험’은 수술 보장 특약의 보장금액을 50만~1000만 원으로 확대(종별 1회 한)했다. 또한 신규 특약으로 ‘질병재해수술보장’을 탑재해 최대 80만 원(종별 연 1회 한·프리미엄형 기준)까지 추가로 보장받을 수 있다. 대표적인 성인병이자 만성질환인 고혈압, 당뇨에 대한 통합 보장도 가능하다. 고혈압통합보장특약에 가입하면 진단 확정 시 20만 원, 관련 질환으로 수술 시 1000만 원을 지급한다. 당뇨통합보장특약에 가입한 경우 진단 확정 시 100만 원, 인슐린 치료 시 500만 원, 당뇨 치료를 위한 수술 시 1000만 원을 보장한다. 주

2024.02.28 14:30:06

보험특집 보험플랜 한화생명 건강보험
[2024 보험플랜] 고령자 위한 든든한 종합보험…의료비 지출 부담 완화

현대해상의 ‘6090히어로(hero)종합보험’은 초고령 사회로의 진입에 대비한 60~90세 시니어 특화 상품이다. 현대해상은 60세 이상의 위험 보장이 20~50대 대비 약 60% 수준인 것을 자사 보유 계약을 통해 파악했다. 또한 기존 고령자 전용 상품이 속칭 ‘실버보험’으로 판매되며 사망, 간병, 암 등 제한적인 보장만을 제공했다고 판단했다.이에 비해 신상품은 암, 뇌, 심장 등 주요 진단비뿐만 아니라 입원 일당, 수술, 골절, 치매 등의 담보를 추가해 일반 종합보험 수준의 보장으로 구성했다. 여기에 ‘히어로(hero)’를 상품명에 넣어 우리 사회를 든든하게 지지해 온 시니어 세대들에 대한 존경을 담았다.신상품은 합리적인 보험료로 충분한 보장을 가입할 수 있도록 다양한 플랜을 구성했다. 예를 들어 ‘항암치료 보장플랜’은 표적항암약물허가치료, 항암방사선(양성자)치료와 같이 신기술 도입에 따라 최신 개발된 담보들을 선택적으로 가입할 수 있다.또한 치매로 인한 돌봄과 간병에 중점을 둔 플랜도 선택할 수 있다. 기존 장기요양 관련 보장을 치매로 한정한 ‘치매시설·재가급여지원금’ 담보를 신설해 보험료 부담은 낮췄고, 보험금은 치매로 시설·재가급여를 월 1회만 이용하더라도 만기까지 매월 받을 수 있도록 구성했다. 보험료는 항암치료 보장플랜이2만~3만 원, 치매 집중플랜이 3만~4만 원 수준이다. 또한 은퇴 자금을 활용할 수 있도록 일시납 제도를 도입하고, 보험료 부담을 낮출 수 있는 ‘체감형 담보’도 신설했다. 고객이 집중 보장기간을 설정하고 이후에는 보장금액이 줄어드는 담보다. 암, 뇌졸중 진단 등 11개 특약에 적용되고, 원하

2024.02.28 14:30:02

보험특집 현대해상 종합보험
[2024 보험플랜] 급여의료 부담금 보장…매년 보장금액 리필

NH농협생명의 ‘병원비든든NH의료비보장보험(갱·무배당)’은 지난해 7월 출시 이후 판매 건수 1만7000건을 돌파했다. 이 상품은 질병코드, 수술 여부에 관계없이 급여의료 본인부담금을 보장하는 건강보험이다. 특히 보장금액이 ‘리필’된다는 특징이 있다. 보험금 지급 후 소멸되는 기존 건강보험과는 다르게 매년 보장금액이 새롭게 리필돼 최초 가입 시점과 동일한 기준으로 보장금액이 복원된다. 주계약만 가입해도 모든 질병(요양병원·정신병원 치료비 제외) 및 재해로 인한 급여의료비 본인부담금과 치료, 수술, 입원은 물론 통원치료까지 보장한다. 보험금 청구 편의를 위해 병원서류(진단서 및 영수증) 제출 없이 모바일 간편 동의로 보험금을 지급받을 수 있다. 고향사랑기부제 참여 의사만 확인해도 최초 계약의 납입기간 동안 주계약 보험료 5% 할인을 적용한다. 고향사랑기부제는 개인이 고향 또는 원하는 지방자치단체에 기부하면 지자체는 이를 모아 주민 복리에 사용함으로써 지역경제 활성화에 기여하는 제도다. 기부 한도는 연간 500만 원이며, 기부자는 세액공제(10만 원 이하 100%·10만 원 초과 16.5%)와 지자체에서 제공하는 답례품(기부금액 30% 한도)을 받을 수 있다. 기부 정보가 국세청 홈택스에 자동 신고되기 때문에 연말정산 시 편리하게 세액공제를 받을 수 있다.윤해진 NH농협생명 대표이사는 “‘병원비든든NH의료비보장보험’은 탄탄한 주계약과 꼭 필요한 특약만으로 구성한 인기 상품”이라며 “높아지는 의료비 부담 경감과 지역경제 활성화에 도움이 되는 고향사랑기부제와 연계한 상품인 만큼 많은 관심과 기대를 바란다”고 말했

2024.02.28 14:01:20

보험특집 농협생명 병원비 보장보험

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