슈퍼재테크ㆍ파워플랜 등 고수익 보험상품 눈여결볼만

중견 학습지업체에 근무하는 이모 대리(34). 최근 이대리는 3년전집을 장만할 때 은행에서 빌린 빚을 다갚아 새로운 장기저축상품에가입하려고 한다. 월급이 삭감됐지만 부인이 중학교 교사라 저축할여유는 있다. 이대리는 단순히 목돈마련에 그치는 것이 아니라 교통사고 질병등 예상치 못한 위험으로부터 보장받길 원한다.재테크 전문가들은 생명보험사의 「슈퍼재테크」와 손해보험사의「파워플랜」상품을 추천했다. 고수익률과 각종 위험보장혜택을 제공하기 때문이다. 또 10월초부터 이자소득세율의 대폭 인상으로 「비과세 가계저축보험」도 눈여겨 보라고 권했다.◆ 생보업계 최고의 수익률 「슈퍼재테크」생보사가 올해초부터 시판중인 「슈퍼재테크」는 시중실세금리에연동되는 고수익상품. 올해초 시중금리가 20%를 상회할 때 투신사은행권의 고금리상품과 경쟁하기 위해 만들어졌다. 현재 모든 생보사에서 판매하고 있다.상품명에서 나타나듯 이 상품은 장기목돈 마련에 적합하다. 보험금을 매달 납부하고 만기때 찾아가는 적립금액을 산출하는 공시이율이 10월현재 12%다. 10.5%인 은행정기예금 이자율보다 더 높다.물론 보험가입자가 납입금액에 공시이율을 곱한 금액을 전부 찾아가는 것은 아니다. 납입보험료중에서 설계사인건비 등 사업비와 사고시 지불되는 보험료 등을 제외한 금액에다 공시이률을 곱한 적립금액만 지급받는다. 공시이율은 약관대출이율과 1년만기 정기예금이자율 그리고 회사채수익률을 합산평균해서 구한다.다양한 보장혜택도 이 상품의 장점이다. 교통사고나 천재지변으로사망할 경우 5백만원의 보험금을 지급받는다. 질병으로 사망하거나1급장애판정을 받을 경우는 1백만원의 보험금을 지급받는다. 여기다 사망직전까지의 적립금도 가져간다. 이밖에도 장애등급에 따라50만원에서 3백50만원까지를 차등 지급받는다.예를들어 교보생명의 10년만기 「슈퍼재테크」에 월50만원씩 납입한 가입자가 7년째 교통사고로 사망할 경우를 보자. 공시이율은12%로 계산한다. 납입자는4천2백만원[(50만원×12(개월)×7(년)]을 납부한후 교보생명으로부터 5천9백53만원을 지불받는다. 사업비 등을 제외한 납입금액을12%의 공시이율로 곱한 액수다. 여기다 교통사고로 사망했기 때문에 5백만원의 보험금을 지급받는다.슈퍼재테크의 또다른 장점은 입원특약 암보장특약 재해사망특약 등저가로 계약하는 것이다. 꼭 필요한 보장만 받도록 하여 보험료의거품을 뺐다. 또 약관대출도 가능하다. 일반적으로 대출이율은 공시이율에 1.5%를 더한 수준.보험료를 내는 방식은 매달 일정금액을 납부하는 적립형과 한꺼번에 일시불로 내는 거치형이 있다. 5년이상 보험계약을 유지할 경우비과세혜택도 누린다.◆ 매월 생활자금 지급받는 「슈퍼재테크Ⅱ」생명보험사가 2월부터 시판하는 「슈퍼재테크Ⅱ」는 매월 납입보험료의 1%를 생활자금으로 지급하는 보험상품. 「슈퍼재테크」와 달리 한꺼번에 목돈을 납부하는 거치식만 판매된다. 보험가입자는 가입 1개월부터 「매월 일시납보험료의 1%」또는 「매년 일시납 보험료의 12%」를 생활자금명목으로 받는다. 만기때는 공시이율로 계산된 적립금을 가져간다. 10월현재 공시이율은 12%다.납입기간도 5년 7년 10년으로 「슈퍼재테크」보다 다소 길다. 5년이상 가입할 경우 비과세혜택이 주어진다. 만기전에 보험가입자가중도사망할 경우 보험가입때부터의 적립금액과 일시납 보험료의10%를 지급한다. 또 1급장애시는 일시납보험료의 10%를, 2~6급판정을 받으면 7~1%를 보험금으로 지급받는다.예를 들어 삼성생명의 「슈퍼재테크Ⅱ」에 1억원을 납부하면 보험계약자는 매월 1백만원을 생활자금으로 지급받는다. 「매월 일시납보험료의 1%를 생활자금으로 지급받는다」는 규정에 따른 것이다.2년후 이 계약자가 교통사고로 갑작스럽게 사망하면 2년동안의 적립금과 1억원의 10%인 1천만원을 사망보험금으로 지급받는다.◆ 손보사의 「파워플랜」도 고수익 인기상품손해보험업계가 올해초부터 시판중인 「파워플랜」도 타금융권의고금리상품과 경쟁하기 위해 개발됐다. 이 상품은 손보업계 최고의수익률을 보장한다. 시중실세금리수준을 반영하는 공시이율을 제시한다. 생보업체와 마찬가지로 1년만기 정기예금이자율과 회사채 수익률의 변동에 따라 산정된다. 10월현재 공시이율은 12%다.이 상품의 특징은 생보업계의 「슈퍼재테크」와 대동소이하다. 보험기간은 2년 3년 5년 7년 10년이다. 5년이상 납부하면 비과세혜택을 받는다. 보험료 납입방식에는 일시납과 전기납이 있다. 전기납은 월납 분기납 반기납 연납 등 다양한 형태가 있다. 이 상품은 교통사고로 사망할 경우 1천만원의 보험료와 가입시점에서 사망 때까지 적립한 금액을 제공한다. 생보사의 「슈퍼재테크」보다 5백만원을 더 보상받는 셈이다.후유장애 80%가 넘으면 1천만원의 보험금을 지불한다. 사망자와80% 이상 후유장애자가 보험금을 타면 보험계약은 소멸된다. 반면후유장애가 80% 미만인 계약자는 30만원에서 8백만원까지 보험금을지급받는다.◆ 매달 생활자금 지급받는 「파워플랜2」보험료의 1%를 중도에 지급받는 손보사의 일시납 보험상품. 일시에목돈을 이 상품에 납입한후 매월 일정한 생활자금을 지급받는다.가입기간은 5년 7년 10년이며 5년 이상 보험을 계속 유지하면 보험이자에 대해 전액 비과세된다. 보험가입자가 중도에 사망할 경우납입보험료 액수에 상관없이 최고 1천만원의 사망보험금을 지급받는다.◆ 올해말까지 한시판매, 비과세 가계저축보험비과세 가계저축상품은 이자소득세 인상으로 주목받고 있다. 보험사의 비과세 가계저축보험은 3년 4년 5년만기 상품으로 3년이상 납입하면 이자소득세가 전액 비과세된다. 올해말까지 한시적으로 판매된다.납입금액은 분기별로 3백만원까지다. 1가구당 1통장만 가입할 수있다. 단 결혼전에 각자 명의로 가입했을 경우 결혼후에도 유효하다. 가계저축보험은 가입시점의 금리가 만기 때까지 유효한 확정금리형 상품이다. 암보장 입원특약 자동차특약 등 저렴한 비용으로각종 특약보험에 가입할 수 있다.