재형컨설턴트란 신종직업이 있다. 주업무는 의뢰인의 재산상황과목표를 고려하여 적절한 금융상품을 골라 주는 것. 금융상품마다고유한 특징이나 장점이 있기 때문에 생긴 직종이다. 어떤 상품을고르더라도 금융상품의 최대미덕은 높은 금리. 대출인 경우라면 낮은 금리에 신속하고 간편한 절차.상호신용금고에서 운용하는 상품의 장점은 다른 금융기관의 상품에비해 예금금리가 높고 대출절차가 간편하다는 점이다.◆ 수신상품신용금고의 대표적인 수신상품은 신용부금. 은행권의 정기적금처럼푼돈을 모아 만기에 목돈을 마련할수 있는 적금식 상품이다. 계약금액 계약기간 불입방법 등 운용방법 면에서 은행권의 적금과 차이가 있다. 매달 1천원이상 10만원단위로 불입한다. 매일 불입할 수도 있다.계약기간이 1백일이면 불입액이 1천원 미만도 가능하다. 계약금액은 10만원, 20만원 등 배수단위로 정할 수 있고 상한은 없다. 계약금액 범위내에서 가입과 동시에 대출받을수 있다. 신용부금의 금리는 신금이나 지역마다 차이가 있다. 대개 계약기간이 1백일이면9~10%, 12개월이면 11.5%, 24개월이면 12.5%이다. 60개월은13.5%의 이율이 적용된다.자유적립식 신용부금은 불입금액이나 불입횟수에 제한이 없다. 최저불입금액은 1만원이고 1천원 단위로 불입해야 한다. 3개월에서3년간 자유롭게 입금할 수 있다. 7개월 25개월 등 월단위로도 가입할 수 있다. 계약만기에 이자를 원금에 가산해서 지급하는 월복리식 상품이다. 중도에 해지해도 최초에 불입한 날부터 해지하기 하루전까지의 이자를 기간별 해당이율로 적용한다. 대출은 불입한 금액 한도내에서만 가능하다. 금리는 12개월 13.1%, 24개월 13.6%,36개월 13.7%선.보통예금은 가입기간 및 예치한도에 제한이 없다. 은행의 보통예금의 이율은 연 1%인 반면 신용금고의 보통예금은 하루만 예치해도연 5.5%의 수익을 보장한다.정기예금은 확정금리상품으로는 수익성이 가장 높다. 복리식의 경우 3년간 예치하면 연16.5%이상 보장한다. 예치금액은 10만원이상.계약기간은 3년 이내이고 하루단위로도 계약이 가능하다. 이자를매달 지급하는 단리식도 있다. 복리식에서 단리식으로도 전환이 가능하지만 단리식에서 복리식으로의 전환은 불가능하다. 계약기간이1년이상이면 이자소득에 대한 세금우대를 받는다. 6개월은 복리식의 경우 11.8%, 12개월 13.9%, 24개월 15.3%선. 세금우대는 1년이상만 가입할수 있다.정기적금은 은행에서 다루는 정기적금과 같이 일정기간 동안 일정금액을 매월 약정일에 불입한다. 6개월 이상 3년이내에서 월단위로계약할수 있다. 계약기간이 1백일이상 1년 이내면 하루단위로도 계약이 가능하다. 계약금액은 1만원 이상이며 제한이 없다. 불입금은1원단위까지 조정할 수 있다. 1년이내에 해지하면 3%, 1년이 경과한 불입금은 7%의 이자만 지급한다. 1개월 미만 예치했을때는 이자지급이 없다. 금리는 6개월 9.5%, 1년 12%, 3년 13%선.가계우대 정기적금은 특별이율을 적용하므로 일반 정기적금보다 높은 수익을 올릴 수 있다. 가입한도는 제한이 없다. 1천8백만원 이내에서는 세금우대로 가입할 수 있다. 이자소득세와 농특세가 각각10%, 0.5%만 부과된다. 가입기간은 6개월이상 3년이하.할인한 어음을 모아 발행가 5백만원이상으로 묶어 시중에 되파는표지어음도 취급한다. 발행기간은 30일에서 1백80일. 여유자금을단기간 운용하기에 적합하다. 중도에 환매할 수도 있다. 이율은59일 이하가 10.6%, 60일이상은 12.5%이다. 어음실물을 발행하지않고 거래내역을 기재한 통장으로 발행한다. 어음실물은 만기 1일전에 요청이 있으면 교부한다. 금고를 발행인으로 하고 매출의뢰인을 수취인으로 한다. 신용금고가 지급보증을 서는 것과 같아 일반어음보다 안전하다.이외에도 신금에서 취급하는 수신상품으로는 장학적금 근로자장기저축 등이 있다.◆ 여신상품신용금고에서 취급하는 여신상품의 장점은 절차가 복잡하지 않고신속하다는 점이다.신용부금과 정기적금에 가입하면 계약금액내에서 대출받을수 있다.대금상환은 계약기간내에 마쳐야 하고 원금과 이자를 함께 갚으면된다. 계약즉시 대출받을 수 있다. 1개월분씩 후납하는 것이 원칙이지만 거래자의 신용상태에 따라 부금납입을 일정기간 유예하기도한다. 유예한 부금은 유예기간 만료후 월단위로 분할납입할수 있다. 이율은 보통 연17%선.종합통장대출은 예금불입액을 초과하여 인출을 청구하면 자동으로대출로 처리되는 상품이다. 보통예금을 모계좌로하여 예금 적금 부금 등에 가입하면 된다. 대출한도는 예금의 경우 3개월 평잔의 3배이내, 부금 및 적금은 불입액의 3배이내에서 10만원 단위로 할수있다. 대출금에 대해서는 종합통장대출이율, 예입금액에 대해서는보통예금 이율을 적용한다.대출은 일시에 받고 상환은 매일 또는 매월 형편에 따라 나누어 할수 있는 소액신용대출상품도 있다. 대출기간은 일수, 반월수, 월수로 구분한다. 일수는 3백60일 이내에서 10일단위로, 반월수는 24개월 이내에서 보름단위로, 월수는 36개월이내에서 월단위로 조정이가능하다.유예기간후 일시에 상환할 수도 있다. 일수는 원금과 함께 매일 분납한다. 대출한도는 각 신금의 동일인 여신한도 이내이다. 금고에따라서는 신용대출도 가능하다. 이율은 17.8%선. 할인어음은 어음만기일 이전에 액면가의 일정비율을 빼고 현금으로 바꿀수 있는 상품. 거래가 없어도 되는데 만기일 6개월이전에만 할인이 가능하다.할인율은 어음의 신용도에 따라 다르지만 보통 17.2%선이다. 우량어음은 14%선.