[PB 가이드-KB국민은행] 은행·증권 PB ‘원팀’으로 자산관리 서비스

자산관리 시장 선점을 위한 은행들의 총성 없는 전쟁이 뜨겁다. 2002년 국내 최초로 PB센터를 오픈한 KB국민은행은 현재까지도 국내 프리미엄 PB센터 분야 리딩컴퍼니 위상을 이어가고 있다.

[커버스토리] PB 상세 가이드-KB국민은행

서울 반포동 레미안 원베일리 상가에 문을 연 KB국민은행의 두 번째 'KB 골드앤와이즈 더 퍼스트'. 사진=한국경제

대한민국 리딩뱅크인 KB국민은행은 자산관리(WM) 분야에서도 국내 시장을 선도해 왔다. KB국민은행은 ‘국민의 재산 증대’란 기치를 내걸고 지난 2002년 국내 첫 프라이빗뱅킹(PB) 브랜드인 ‘KB 골드앤와이즈(GOLD&WISE)’를 론칭했다. ‘고객이 쌓아 올린 부(gold)를, PB의 지혜로운(wise) 자산관리’로 서비스하겠다는 의미다.

KB국민은행은 KB 골드앤와이즈 브랜드를 꾸준히 확장하고 있다. 론칭과 동시에 1호 PB센터인 압구정 스타 PB센터 오픈을 시작으로 현재 서울에 17개, 수도권에 3개 등 모두 24개 PB센터가 운영 중이다. 지난 4월에는 서울 서초구 반포동 소재 원베일리스퀘어에 두 번째 ‘KB 골드앤와이즈 더 퍼스트(GOLD&WISE the FIRST)’를 신설한 데 이어, 오는 11월에는 서울 강남구에 더 퍼스트 3호점인 도곡센터를 오픈할 예정이다.

최상급 ‘더 퍼스트’ 3호점 11월 오픈

KB국민은행 PB센터는 크게 ‘KB 골드앤와이즈(5억 이상)’와 ‘KB 골드앤와이즈 더 퍼스트(30억 이상)’로 나뉜다. 골드앤와이즈가 KB가 쌓아 온 프리미엄 PB 서비스 유산이라면, 골드앤와이즈 더 퍼스트는 그것을 보전, 진화시킨 최상위 버전의 PB센터로 2022년 9월 탄생했다.

골드앤와이즈 더 퍼스트는 고객 중심·고객 만족 서비스를 위해 KB국민은행과 KB증권의 프라이빗뱅커(PB)들과 투자, 세무, 부동산, 법률, 신탁 등 각 분야 최고 전문가들이 원팀을 이뤄 고객을 관리하는 것이 강점이다. 이러한 고객 관리 모델은 현재 스위스 최대 은행인 UBS, 크레디트스위스 등 유수의 글로벌 PB 선도 금융사들이 운영 중이다.

실제로 골드앤와이즈 더 퍼스트 고객은 KB금융그룹의 하우스 뷰에 기반한 모델 포트폴리오를 통해 본인의 현재 자산 현황을 진단받고 이를 기반으로 다양한 포트폴리오 투자를 할 수 있다.
KB 관계자는 “초개인화된 맞춤형 자산관리를 위해 투자 전문가 IC(Investment Consultant)와 PB가 원팀으로 고객별 최적 포트폴리오 리포트를 제공한다”며 “현재 고객의 자산별, 섹터별, 종목별 현황, 위험과 보상 현황 등을 산출해 포트폴리오 리밸런싱을 돕는다”고 설명했다.

시장 분석·투자 전략 리포트 수시 제공

KB국민은행은 PB 고객들에게 그룹 계열사 내 이코노미스트, 포트폴리오 매니저, 투자 상품 인력 등 분야별 전문가들이 모여 체계적인 시장 분석과 투자 전략을 수립한 리포트를 정기 또는 수시로 제공한다. 여기에는 주간·일일 금융 시장 동향, KB-WM 포커스(Focus), 이슈리포트, VIP뉴스레터 등이 포함된다.

뿐만 아니라 KB국민은행 PB 서비스는 자산가들이 관심 있는 부동산과 상속, 증여, 가업승계에도 뛰어난 경쟁력을 갖고 있다. 우선 부동산과 같은 다양한 기초자산을 활용한 사모펀드, 상속·증여신탁과 같은 1대1 개별 계약에 기반한 신탁 상품, 수익성과 안정성을 동시에 확보한 주가연계증권(ELS) 변액보험 같은 은행 특화 상품은 물론 증권 IB(기업금융)와 연계한 상장 전 지분 투자(프리 IPO), 벤처캐피털을 활용한 구조화 상품 및 랩(wrap)과 같은 투자일임형 상품 등 증권 특화 상품도 이용할 수 있다.

KB국민은행 관계자는 “고객은 ‘KB형 패밀리오피스 서비스’를 통해 개인 자산을 포함해 법인, 재단 등 본인의 모든 자산에 대해 부의 증식, 이전, 가업승계까지 고려한 신탁 솔루션을 제공받을 수 있다”며 “기업형 소호(SOHO) 및 개인대출 등도 원스톱으로 이용할 수 있다”고 설명했다.

이 밖에도 PB센터와 세무사, 회계사 등 세무 전문가를 1대1 매칭해주는 세무 컨설팅을 통해 고객별 자산 분석을 통한 맞춤형 절세 전략 제안, 개정 세법 등 세무 이슈에 대한 선제적 정보 등을 제공한다. 아울러 법인의 성장을 위한 최적의 자금 운용 아이디어, 자금조달 방법과 기업 IPO, 인수·합병(M&A), 비상장 기업설명회(IR) 등 증권과 협업에 기반한 투자 금융 자문 등 법인 솔루션도 KB만의 강점이다.

더 퍼스트 전용 서비스 눈길

KB 골드앤와이즈더퍼스트 1층 내부. KB국민은행제공

상품뿐만이 아니다. WM 서비스의 또 다른 핵심 경쟁력은 비금융 서비스에서도 드러난다. KB 골드앤와이즈는 미술, 클래식 등 다양한 분야의 폭넓은 지식과 체험을 제공하는 교양 강좌 프로그램 골드앤와이즈 아카데미, 국내외 클래식이나 대중가수 공연을 소규모로 진행하는 골드앤와이즈 콘서트·송년음악회, 자산가들이 선호하는 골프를 주제로 한 골드앤와이즈 골프 행사, 갤러리뱅크 및 골드앤와이즈 전용 향기 마케팅 등을 운영 중이다.

여기서 더 나아가 KB 골드앤와이즈 더 퍼스트의 전용 서비스도 눈길을 끈다. 갤러리뱅크 외 대형 미디어월에 미디어아트 작품을 추가 전시하는 아트 스페이스를 운영하고 ‘카페&쉼’ 콘셉트의 라운지 공간에서 최상위 스페셜티 커피를 제공한다. 또한 국내 대표 북큐레이터, 스타일리스트와 협업을 통해 북 테마 라이브러리도 선보이고 있다.

KB금융 관계자는 “KB 골드앤와이즈 더 퍼스트를 통해 고객들에게 새로운 종합자산관리 트렌드를 제시하고 초개인화된 맞춤형 자산관리 서비스를 제공함으로써 고객의 행복과 더 나은 세상을 만들어 나가는 데 앞장서겠다”고 말했다.

김수정 기자